日本の首都である東京はビジネスチャンスが多く、起業に恵まれた環境といえます。国内外から多くの観光客なども訪れるため、新たにお店を出せば多くの人に利用してもらえるチャンスもあります。

一方で、賃料や物価、人件費が高く、お店を出してから数ヶ月程度で閉店したり、運転資金が底をついて廃業したりする中小企業も少なくありません。

こうした競争の激しい東京で事業を成長させていくためには、迅速かつ円滑な資金調達が不可欠です。その有効な手段の一つとして、ファクタリングが注目されています。今回は、東京でおすすめのファクタリング会社を10社ご紹介したうえで、利用時のポイントなどを解説します。

東京でおすすめのファクタリング会社10選

東京には、ファクタリングサービスを提供する会社が数多く存在します。その中でも特に評価が高く、信頼性や実績を重視して、優良業者だけを10社厳選しました。

＜東京でおすすめのファクタリング会社10選＞

• QuQuMo
• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• ペイトナーファクタリング
• メンターキャピタル
• PMG
• OLTA（オルタ
• 株式会社No.1
• ラボル
• AGビジネスサポート

QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、申し込みから入金まで最短2時間で完了する、完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。

【QuQuMoの概要】

手数料	1％～
審査通過率	98％
入金までの期間	最短2時間
買取可能金額	下限・上限なし
必要書類	請求書、通帳のコピー
契約方式	2社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	株式会社アクティブサポート
公式サイト	https://ququmo.com/

＜QuQuMoの特徴＞

• 手数料が1％～と業界トップクラスの低さ
• 2社間に特化しており、取引先に内密で資金調達できる
• オンラインで24時間いつでも利用できる

最大の特徴は、スマホ一つで完結する手軽さと圧倒的なスピード感です。必要書類は請求書と通帳の2点のみで、決算書や確定申告書を用意する手間がありません。面談不要のクラウドサイン契約を採用しており、全国どこからでも最短2時間で資金調達が可能です。

また、債権譲渡登記が原則不要であり、取引先に内密で資金調達できます。とにかく現金化を急いでいる方や、複雑な書類の準備を避けたい個人事業主の方には、QuQuMoの利用がおすすめです。

新規登録はこちら！

ビートレーディング

ビートレーディングは、ファクタリング業界のパイオニア的存在であり、多数の実績とサポート体制を持つ大手サービスです。

【ビートレーディングの概要】

手数料	6.8～10.3％（平均）
審査通過率	98％
入金までの期間	最短2時間
買取可能金額	1万円～7億円
必要書類	請求書、通帳のコピー
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	株式会社ビートレーディング
公式サイト	https://betrading.jp/

＜ビートレーディングの特徴＞

• 実績が豊富で安心感がある
• 最大7億円の大型契約を締結した経験を持つ
• 最短2時間で売掛債権を現金化できる

累計利用者5万人超を誇る業界大手で、専任コンサルタントの手厚いサポートが魅力です。通常の請求書だけでなく、仕事完了前の「注文書」段階での資金化にも対応しています。

独自の審査基準により、赤字や税金滞納がある場合でも柔軟に相談できます。取引実績を重視する方や、注文書時点での早期資金化を希望する建設業などの事業者におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体（一般社団法人）として、中小企業の経営支援を第一に考えたファクタリングサービスです。

【日本中小企業金融サポート機構の概要】

手数料	1.5％～
審査通過率	95％
入金までの期間	最短3時間
買取可能金額	下限・上限なし
必要書類	請求書、通帳のコピー
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/

＜日本中小企業金融サポート機構の特徴＞

• 一般社団法人が運営しており、安心して利用できる
• 手数料が1.5％～と安い
• 2社間、3社間のいずれにも柔軟に対応する

一般社団法人が運営する非営利組織で、1.5%〜という低水準の手数料が特徴です。認定経営革新等支援機関としての専門性を持ち、ファクタリングだけでなく、助成金や補助金などの経営相談も一括で行えます。

非対面のオンライン契約にも対応しており、全国から利用可能です。コストを最小限に抑えたい方や、経営改善のアドバイスも受けたい中小企業に向いています。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主向けに特化し、少額債権を素早く現金化できるファクタリングサービスです。

【ペイトナーファクタリングの概要】

手数料	10％
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短10分
買取可能金額	1万円～100万円
必要書類	請求書、本人確認書類
契約方式	2社間
買取対象	フリーランス、個人事業主、小規模法人
運営会社	ペイトナー株式会社
公式サイト	https://paytner.co.jp/

＜ペイトナーファクタリングの特徴＞

• 入金までの時間が最短10分と短い
• フリーランスも利用できる
• 手数料が一律10％で分かりやすい

最短10分という驚異の入金スピードを誇る、フリーランス・個人事業主特化型サービスです。手数料は一律10%と分かりやすく、1万円からの少額利用にも対応しています。

AI審査により電話や対面の手間を一切省き、請求書アップロードのみで手続きが完了します。小規模な報酬を今すぐ現金化したい方や、手続きをWebで完結させたい若手クリエイターに最適です。

メンターキャピタル

メンターキャピタルは、東京都内を中心に、地域密着型の迅速な対応と、高い審査通過率が強みのファクタリングサービスです。

【メンターキャピタルの概要】

手数料	2％～
審査通過率	92％
入金までの期間	最短即日
買取可能金額	下限なし～1億円
必要書類	請求書、通帳、決算書
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	株式会社 Mentor Capital
公式サイト	https://mentor-capital.jp/

＜メンターキャピタルの特徴＞

• 最大1億円までの大口契約に対応する
• 赤字決算の企業も利用しやすい
• オンライン契約のほか訪問契約も可能

東京を中心に、親身な対応と柔軟な審査で高い成約率を誇ります。赤字決算や税金滞納といった財務上の不安がある場合でも、売掛先の信用を重視して前向きに検討してくれるのが強みです。

関東近郊であれば、最短即日の訪問対応も可能で、顔の見える安心感があります。他社で審査に落ちてしまった方や、対面でじっくり相談しながら進めたい経営者におすすめです。

PMG

PMGは、西日本・東日本の主要都市に拠点を構え、対面での信頼関係構築を重視する大手総合金融サービスです。

【PMGの概要】

手数料	2％～
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短即日（平均3日）
買取可能金額	50万円～2億円以上
必要書類	請求書、通帳、身分証など
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	ピーエムジー株式会社
公式サイト	https://p-m-g.tokyo/

＜PMGの特徴＞

• 最大2億円の大口契約に対応する
• Pマーク取得済みで個人情報流出のリスクが低い
• コンサルティングサービスも利用できる

全国に拠点を持ち、Pマーク取得済みの厳格な情報管理が特徴の大手です。専任担当者によるコンサルティングが手厚く、単なる資金調達を超えて、銀行融資への切り替えや経営改善までトータルで支援します。

最大2億円の大口買取にも即日対応できる、資金力の高さも強みです。数千万円単位の資金が必要な企業や、信頼性の高いパートナーを求める慎重派の経営者に適しています。

OLTA（オルタ

OLTAは「クラウドファクタリング」の先駆者であり、三菱UFJ銀行など大手金融機関とも提携するファクタリングサービスです。

【OLTA（オルタ）の概要】

手数料	2～9％
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短即日
買取可能金額	非公開
必要書類	決算書、入出金明細、請求書
契約方式	2社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	OLTA株式会社
公式サイト	https://www.olta.co.jp/

＜OLTA（オルタ）の特徴＞

• パートナー企業にメガバンクが含まれており、安心感がある
• オンライン完結型で面談の手間がかからない
• 手数料が2～9％に固定されており、法外な請求が行われない

三菱UFJ銀行など大手金融機関と提携する、オンライン完結型のパイオニアです。手数料は2〜9%と上限が低く、AIによる公正なスコアリング審査を実施しています。

決算書を用いた本格的な審査により、低コストで安全な資金調達を実現します。とにかく手数料を安く抑えたい方や、大手提携の安心感を重視する方、面談を避けて資金調達したい方におすすめです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、高い審査通過率と建設業・運送業への深い知見を持つ、コンサルティング重視のファクタリング会社です。

【株式会社No.1の特徴】

手数料	1～15％
審査通過率	90％以上
入金までの期間	最短即日
買取可能金額	10万円～5,000万円
必要書類	請求書、通帳、決算書、成約書類
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主、フリーランス
運営会社	株式会社No.1
公式サイト	https://no1service.co.jp/

＜株式会社No.1の特徴＞

• 他社からの乗り換えも受け入れている
• フリーランスや個人事業主も利用できる
• 建設業界や運送業界に精通している

建設業や運送業など、独自の商習慣がある業種への専門知識が豊富な会社です。他社からの乗り換え優遇を積極的に行っており、手数料の引き下げ相談にも柔軟に応じてくれます。

経営支援コンサルティングも提供しており、資金繰り改善後の成長までサポートします。業界特有の事情を理解してほしい方や、現在の他社手数料を安くしたいと考えている経営者におすすめです。

ラボル

ラボルは、1万円からの少額買取に対応し、クレジットカード決済並みの手軽さで利用できるクリエイター・フリーランス特化型ファクタリングサービスです。

【ラボルの概要】

手数料	10％
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短30分
買取可能金額	1万円～
必要書類	請求書、本人確認証、エビデンス
契約方式	2社間
買取対象	個人事業主、フリーランス
運営会社	株式会社ラボル
公式サイト	https://labol.co.jp/

＜ラボルの特徴＞

• 現金化まで最短30分と素早い
• 手数料が一律10％で分かりやすい
• フリーランスも利用できる

東証プライム上場グループが運営する、フリーランス特化の安心サービスです。24時間365日の審査・入金に対応しており、土日祝日に現金が必要になった際も重宝します。

請求書のほか、取引相手とのメール履歴などをエビデンスとして提出できる柔軟性が魅力です。週末に急ぎで資金が必要になった方や、少額案件をクリーンな大手グループ会社で資金化したい個人の方に向いています。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、アイフルグループの豊富な資金力とノウハウを活かした、スピード感のある法人向けファクタリングサービスです。

【AGビジネスサポートの概要】

手数料	2％～
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短即日
買取可能金額	1万円～1億円
必要書類	本人確認書類、請求書、通帳
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人
運営会社	AGビジネスサポート株式会社
公式サイト	https://www.aiful-bf.co.jp/

＜AGビジネスサポートの特徴＞

• アイフルグループの運営で安心感がある
• 法人に特化しており、事業者のビジネスを支えるノウハウが豊富
• 最大1億円と高額の現金化にも対応

アイフルグループの潤沢な資金力とノウハウを背景に、法人向けの迅速な買取を提供します。最大1億円までの大口案件に対応し、ビジネスローンへの移行も提案するなど、臨機応変な対応が強みです。

上場企業グループの徹底したコンプライアンス管理により、安全性を重視する法人でも安心して利用できます。大口調達を急ぐ企業や、融資への移行も視野に入れたい経営者におすすめです。

東京で失敗しないファクタリング会社の選び方

東京には、多くのファクタリング会社があります。失敗せずに選ぶポイントを5つ見てみましょう。

＜東京で失敗しないファクタリング会社の選び方＞

• 即日で資金を調達できるか
• 手数料が相場と比べて高すぎないか
• 契約内容・取引方法は明確か
• オンラインに対応しているか
• 個人事業主でも利用できるか

一つずつ解説します。

即日で資金を調達できるか

最初に注目すべきなのは、資金調達のスピードです。会社によって入金までの期間が異なるため、必要とする日時までに確実に着金するかを確認しましょう。即日の入金に対応する会社なら安心です。

手数料が相場と比べて高すぎないか

手数料の相場は、2社間で10～20％、3社間で1～10％です。相場を大幅に上回る会社を利用すると、手元に残る現金が減り、資金繰りの悪化を招くおそれがあります。

また、見積書や契約書を出さない業者の利用は避けてください。後述する「償還請求権」に関するトラブルに巻き込まれる可能性があるためです。

契約内容・取引方法は明確か

利用前に契約書の内容を確認し、契約内容・取引方法が明確に記載されているかを調べましょう。特に、償還請求権がある場合は要注意です。

ファクタリングは、原則として償還請求権なしで行われます。これは、ファクタリング会社が売掛金を回収できなくなった場合に、利用者が弁済する義務を負わない契約です。償還請求権が付帯する場合、売掛先が倒産した場合などに、利用者がファクタリング会社の損害を補填しなければなりません。

また、貸付契約を求める業者の利用を避けましょう。貸付契約をする業者は、ファクタリングを装った闇金の可能性が高く、違法な取引に巻き込まれてしまいます。

オンラインに対応しているか

オンラインに対応するファクタリング会社の利用がおすすめです。対面取引に特化する会社の場合、面談までに数日を要する場合があり、資金調達が遅れてしまいます。オンライン完結型の会社なら、申し込みから書類の提出、入金までのすべてをインターネットで完結させられるため便利です。

個人事業主でも利用できるか

ファクタリング会社の中には、法人に特化した会社も存在します。個人事業主やフリーランスの方は、それぞれの属性で利用できるファクタリング会社かどうかを事前に調べましょう。

東京でファクタリングを活用しやすい業種

東京でファクタリングの活用が向いているのは、主に次の業種です。

＜東京でファクタリングを活用しやすい業種＞

• 製造・販売系
• サービス系
• 建設系
• 運送系
• 医療系や介護系

それぞれのポイントを解説します。

製造・販売系

メーカーや卸売業者、小売業者などの製造・販売系の業種では、BtoB取引において定期的な納品契約や継続取引が発生しやすく、売掛債権を保有しているケースが多く見られます。

特に支払遅延などのトラブルがなく、信用力の高い取引先の売掛債権を保有している場合は、ファクタリングの活用がおすすめです。

サービス系

以下のようなサービス系の業種も、ファクタリングに適しています。

＜サービス系の業種＞

• BtoBでの定期契約や継続取引がある場合
• 夜間の店舗清掃
• 社員食堂の運営
• 工場のユニフォームやホテルの寝具などのクリーニング

建設系

東京では、大規模な新築から店舗改修まで工事需要が豊富です。しかし、入金までの期間が長く、工期中の資材費や外注費、人件費などの支払いが先行して、資金不足に陥るケースが多々あります。

こうした資金繰りの課題には、工事代金債権の売却が有効です。特に、大手ディベロッパーやゼネコンを元請とする工事は、支払能力の高さから審査に通りやすく、手数料も低く抑えられる傾向にあります。

運送系

運送業界では「2024年問題」によるドライバー不足が深刻化しており、人材確保のための採用費や賃上げなど、人件費の高騰が大きな経営課題となっています。定期配送やルート配送など、月単位でまとめる売掛取引が多い運送業において、請求書の売却は有効な解決策です。

入金を前倒しして現金を確保すると、ドライバーの増員や離職防止のための処遇改善、人材育成への投資に迅速に対応できます。

医療系や介護系

激しい競争下にある東京の医療・介護・調剤業界では、設備投資や人件費の高騰への対応が急務です。しかし、保険診療などの報酬は、審査支払機関から入金されるまでに1〜2ヶ月のタイムラグが生じ、資金繰りの課題となるケースが少なくありません。

こうした報酬債権をファクタリングで早期現金化すれば、まとまった運転資金を迅速に確保でき、施設の拡充や賃上げといった攻めの経営に活用できます。

ファクタリングの手数料を抑えるコツ

ファクタリングをお得に利用するポイントは、手数料を抑えることです。そのために覚えておくとよい3つのコツをご紹介します。

＜ファクタリングの手数料を抑えるコツ＞

• 三社間ファクタリングを検討する
• 信用力の高い売掛債権を選ぶ
• 支払実績が分かる資料を提出する

それぞれを具体的に見ていきましょう。

三社間ファクタリングを検討する

二社間ファクタリングは、取引先に通知せずに手続きできるため、関係性を維持したい場合に最適です。しかし、業者は利用者経由で資金を回収するリスクを負うため、手数料は高めに設定されるのが特徴です。

一方の三社間ファクタリングは、取引先から直接回収できるため業者のリスクが低く、手数料を安く抑えられます。取引先の信用力が高い場合は、三社間を選ぶことにより、大幅なコスト削減が期待できます。

信用力の高い売掛債権を選ぶ

売却する債権を選ぶ際は、金額だけでなく、支払期日までの期間と取引先の信用力の確認が重要です。期日が遠いほど未回収リスクが高まるため、手数料は上がり、逆に大手企業や公的機関のように信用力が高いほど手数料は下がります。

同じ100万円の債権でも、条件次第で手元に残る金額に20万円以上の差が出るケースも珍しくありません。有利な条件の債権を優先的に現金化しましょう。

支払実績が分かる資料を提出する

審査にあたっては、継続的に取引してきた売掛先の支払実績が分かる資料を提出するのがおすすめです。入金明細や帳簿、預金通帳のコピーなどを用意し、これまで支払遅延などがなく、支払期日に入金されてきたことを示せれば、売掛先が優良であることの判断材料になるためです。

ファクタリングの仕組み

この記事の最後に、ファクタリングの仕組みについて分かりやすくまとめます。

＜ファクタリングの仕組み＞

• 二社間ファクタリング
• 三社間ファクタリング

それぞれを具体的に見ていきましょう。

二社間ファクタリング

二社間とは、利用者とファクタリング会社だけで契約を締結する方式です。利用者は、会社側に売掛債権を譲渡して、手数料を差し引いた金額を受け取ります。その後、売掛先から支払われた売掛金を利用者がファクタリング会社へ送金して、取引を終える仕組みです。

二社間のメリットとしては、素早く現金化できる点や、取引先への通知が不要な点を挙げられます。取引先から資金繰りの悪化を疑われるリスクがなく、信頼関係に影響が生じません。

一方、ファクタリング会社の未回収リスクが高く、手数料が割高に設定される点はデメリットです。資金繰りが苦しい場合、売掛先から支払われた売掛金を運転資金に使わざるを得なくなり、ファクタリング会社への返済が困難になるおそれもあります。

三社間ファクタリング

三社間とは、利用者・ファクタリング業者・取引先が契約に関与する方式です。取引先の承諾を得たうえで手続きを行い、会社側への返済は取引先が行います。

三社間のメリットは、会社側の貸倒リスクが低く、手数料を安く抑えやすい点です。二社間の手数料は10～20％が相場ですが、三社間の手数料は1～10％程度に抑えられます。

一方で、取引先への通知が必須となる点や、手続きに手間がかかり、入金までの日数を要する点は三社間のデメリットです。取引先から資金繰りの悪化を疑われると、今後の取引に悪影響が生じかねません。また、即日対応は難しいケースが多く、数日程度かかるのが一般的です。

まとめ

東京には、多くのファクタリング会社があります。「即日で資金を調達できるか」「手数料が相場と比べて高すぎないか」などのポイントを確認し、自社に最適なファクタリング会社を見つけましょう。信用力の高い売掛債権を選ぶなどのコツを活かすと、手数料も安く抑えられます。

QuQuMoは、東京の経営者や個人事業主の方に寄り添ったファクタリングサービスです。最短2時間で売掛金の現金化を実現し、手数料も最大1％～と業界最安クラスに抑えています。二社間に特化しており、取引先に資金繰りの悪化を疑われる心配もありません。ファクタリングをご検討中の方は、ぜひQuQuMoにご相談ください。

新規登録はこちら！