企業が資金調達するタイミングは、主に起業・事業拡大・経営難の3つが挙げられます。

企業が資金調達をするタイミングは、主に起業・事業拡大・経営難の3つです。一般的に、法人の資金調達先で真っ先に思い浮かぶのは、銀行や公的金融機関でしょう。しかし、早急に現金が必要なときや税金を滞納しているときに、銀行や公的金融機関の審査に通過するのは困難です。

今回の記事では、法人経営者におすすめの7つの資金調達方法をご紹介します。つなぎ資金、事業拡大、経営悪化などの状況に応じて、自社にあった資金調達手段を検討してみてください。

法人におすすめの7つの資金調達方法とは？

経営者におすすめする7つの資金調達方法を、資金調達の目的・調達コスト・調達までにかかる期間・審査基準ごとにわかりやすく表で解説します。

ここからは、それぞれの詳細な資金調達方法の仕組みを解説していきます。

低金利で多額の借入が可能な「銀行融資」

銀行融資は、法人の資金調達方法としてもっとも一般的な手法です。低金利で高額融資を受けられる可能性があり、日本政策金融公庫よりも審査期間を短縮できます。しかし、会社規模や経営状況による審査基準は厳しく、審査に通過するのは容易ではありません。

日本政策金融公庫や信用金庫など、融資を受けやすいといわれている機関で返済実績を重ねると、銀行融資を受けやすくなるでしょう。銀行融資は、堅実な経営基盤と、高い信頼性を有する中小企業に向いています。

借入実績を積みやすい「公的融資制度」

公的融資制度は、政府や自治体など公的機関が行う融資です。営利目的ではなく、雇用の促進や地方活性化などを目的とします。

日本公庫の審査に通過し、実際に融資を受けると借入実績が残ります。将来的に、ほかの金融機関の審査を受けることを予定しており、会社の信用度を高めたい方には最適な選択肢です。

公的融資制度は、事業拡大を図る法人企業に対して、積極的に融資を行っています。創業間もない企業や、銀行融資の審査に不安がある企業は、公的融資制度の利用を検討しましょう。

最短即日融資が可能な「ビジネスローン」

ビジネスローンは、民間の金融機関や消費者金融、信販・クレジットカード会社が提供する融資サービスです。法人・個人事業主を問わず利用ができ、即日融資に対応する業者もあります。コンビニATMで使えるローンカードを発行すれば、利便性の高さは抜群です。

しかし、金利の高さや限度額の低さがデメリットになりがちです。少額のつなぎ資金として利用する場合や、短期的な資金需要がある企業に適しています。

返済不要で活用可能な「補助金・助成金」

補助金・助成金は、返済義務がない資金調達方法です。所定の条件を満たして審査に通過すると、事業費の一部を削減できます。ただし、大半の補助金は後払い制です。設備の導入などにかかる費用は、一時的に企業が全額を負担しなければなりません。

補助金・助成金の種類はさまざまです。新製品開発やIT導入、省エネ対策などの制度があり、事業内容や導入する設備の種類に応じて、利用できる制度が変わります。新規事業を開拓する企業や設備投資を検討する企業は、補助金・助成金を有効活用しましょう。

資金と支援を集められる「クラウドファンディング」

クラウドファンディングとは、ネット上で企業の将来性に期待した不特定多数の人から、資金を援助・協力してもらう資金調達方法です。金銭的な支援を受ける見返りとして、支援者に商品やサービスを提供します。

ただし、支援者にとって魅力のあるアイデアやサービス内容でなければ、当然支援者は増えず、目標とした資金は確保できません。クラウドファンディングは、新規事業や商品開発を行う中小企業に向いています。また、市場調査やPR効果も期待できます。

遊休資産を現金化できる「固定資産の売却」

使用していない土地や古い機械設備、過剰な在庫などの遊休資産を売却し、現金化する資金調達方法です。売却可能な資産がある場合に限り、活用できます。

不要な資産を削減することで、バランスシートを改善する効果も得られるでしょう。固定資産の売却は、負債を増やさずに、資金を確保したい企業に適しています。

売掛債権を現金化する「ファクタリング」

ファクタリングとは、売掛金などのまだお金が入っていない請求書を、専門の業者に買い取ってもらい、支払い期日より前に現金を受け取る仕組みです。融資とは異なり、負債が生まれません。審査では売掛先の信用性が重要視され、赤字企業でも利用可能です。

ただし、契約内容によっては、ファクタリングを利用したことが取引先に知られるリスクがあります。取引先からの信用が落ちるリスクには、注意しましょう。ファクタリングは、現金化の緊急性が高い企業や、売掛金の未回収リスクを軽減したい企業に適しています。

法人の資金調達はファクタリングがおすすめ！

ここまで紹介した7つの資金調達方法のなかでも、特に法人におすすめしたい資金調達方法は、ファクタリングです。ファクタリングのメリットは、主に4つあります。

＜ファクタリングのメリット＞

• 売掛債権を期日前に現金化できる
• 即日から資金調達が可能
• 賃貸対照表のスリム化が可能
• ノンリコース契約を結ぶことができる

ファクタリングの特徴やメリットを理解したうえで、資金繰りを円滑にしましょう。

売掛債権を期日前に現金化できる

ファクタリングは、売掛金を期日前に現金化できます。売掛金の性質上、売掛債権を手に入れてから実際に現金化できるまでに、数ヶ月を要するケースは珍しくありません。これが原因で、黒字倒産に追い込まれる企業も存在します。

ファクタリングを利用すれば、必要なタイミングで売掛債権を現金化でき、キャッシュフローの改善につなげられます。

即日から資金調達が可能

ファクタリングは、取引先の信用力により、最短即日から資金調達が可能な点がメリットです。銀行や日本政策金融公庫による融資を受ける際は、入金まで数週間から数ヶ月の期間がかかります。ファクタリングは、資金調達にかかる期間が短く、自社の資金繰りを好転させる効果が期待できます。

賃貸対照表のスリム化が可能

ファクタリングは、売掛債権を売却する資金調達方法です。ファクタリングで調達した資金は、負債として計上されません。売掛金を貸借対照表からオフバランス化できるため、決算書の貸借対照表をスリムに見せられます。

決算書の内容が良い場合、上場会社であれば多くの投資が集まるようになり、株価が上昇します。中小企業の場合は、決算書の改善により銀行融資を受けやすくなるでしょう。

ノンリコース契約を結べる

ファクタリングでは、取引先がお金を支払わなかった場合や突然倒産してしまった場合に、自社が責任を負わずに済むノンリコース契約を結べます。

取引先の倒産などにより売掛金が回収できなくなっても、特別な事情がない限り、責任を負うのはファクタリング会社です。売掛債権の未回収リスクを軽減したい方も、ファクタリングの利用を検討すると良いでしょう。

まとめ

今回の記事では、法人の経営者におすすめする7つの資金調達方法をご紹介しました。それぞれメリットとデメリットが異なり、企業の財務状況に合致した方法を選択することが重要です。なかでも、負債を増やさずに資金を確保できるファクタリングは、すべての経営者におすすめできる資金調達方法です。

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必要書類が2点と少なく、面倒な手続きが苦手な方にも、QuQuMoのファクタリングサービスが適しています。ご利用を検討中の方やサービスについて不明点がある方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。

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