2023-02-27
資金調達とは？個人・法人向けに即日利用できる調達方法を種類別にわかりやすく解説
資金調達は、経営者や個人事業主にとって避けて通れない課題です。「資金繰りに悩む」「事業成長に資金が足りない」「急な出費」などで、不安を抱える事業者の方も多いでしょう。
この記事では、資金調達の基本（デッド・エクイティ・アセットファイナンスの種類）から、即日利用できる具体的な方法まで、初心者にわかりやすく解説します。最適な調達方法を知り、不安を解消して事業成長の一歩を踏み出しましょう。
資金調達とは
資金調達とは、主にビジネスシーンでよく利用される言葉で、会社が事業を行うために必要なお金をどこかから集めることです。
例えば、販売する商品を仕入れるとき、オフィスの光熱費を支払うとき、雇っている従業員の給料を支払うときなど、会社を経営するうえではさまざまなときにお金が必要になります。そのお金を自分たちだけで用意できないときは、銀行から借りたり、投資家（お金を出してくれる人）にお願いしたりして集めます。
これが資金調達です。資金調達をうまく行うことで、会社が成長したり、夢を実現できたりします。
よくある資金調達の目的
会社を経営するために行う資金調達ですが、資金調達を行う理由や、その資金の具体的な使い道は多岐に渡ります。
＜よくある資金調達の目的＞
それぞれを具体的に見ていきましょう。
初期投資（起業時）
新しい会社を始めるには、まずお金が必要です。これを「初期投資」と呼び、お店の準備や商品の仕入れなど、会社を動かすための最初の費用をまかなうために、資金を調達します。多くの起業家は、このスタートアップ費用を用意するために資金を借りたり、投資を募ったりします。会社を立ち上げる大切な一歩です。
ランニングコストの確保
会社を続けるには、毎月かかるお金を確保することも重要です。これを「ランニングコスト」と呼び、従業員のお給料や家賃、電気代など、会社を動かし続けるための費用を指します。
特に新しい会社や利益が少ない時期は、このランニングコストを支払うために、資金調達が必要になることがあります。会社が順調に回るためには、この費用を安定して支払えることが大切です。
設備投資
会社がさらに成長するためには、新しい設備への投資が必要です。これを「設備投資」と呼び、最新の機械を買ったり、お店を増やしたりするために、まとまったお金が必要になります。手元にあるお金だけでは足りない場合でも、将来の大きな利益を見込んで資金を調達して、積極的に投資することが大切です。
人材採用
新しい社員を雇うためにも、お金が必要です。良い人材を集めるには、求人広告を出したり、採用活動に費用がかかったりします。さらに、新しく入った人のお給料や研修費用なども必要です。会社を大きくしていく過程では、資金調達で人材採用費を確保する場合も多いです。
負債返済・キャッシュフロー調整
借りたお金を返すためや、お金の流れをスムーズにするために、資金調達を利用する場合もあります。特に、売上が入るまでに時間がかかる場合、手持ちの資金が足りなくなることもあります。こうしたときにも資金調達を活用し、追加でお金を集めることにより、経営を安定させることが可能です。
資金調達は大きく3つに分類される
資金調達といっても、方法はさまざまです。
資金調達の分類は大きく分けて3種類存在しており、仕組みや特徴が異なります。
| 分類 | 特徴 |
|---|---|
| デッドファイナンス | 負債を増やすことで資金調達を行う方法 |
| エクイティファイナンス | 株式の発行により資金調達を行う方法 |
| アセットファイナンス | 売掛債権や不動産などの資産を売却して資金調達を行う方法 |
それぞれについて、メリットやデメリットも含めて詳しく見ていきましょう。
デッドファイナンスの具体例
「デッドファイナンス」とは、会社が「借金」でお金を集める方法です。デット（debt）は英語で「負債」という意味であり、将来返す約束で資金を調達します。
主なものでは、以下の3つがあります。
＜デットファイナンスの具体例＞
一つずつ解説します。
銀行からの融資
デッドファイナンスに分類される資金調達の具体例として、まず挙げられるのが「銀行からの融資」という方法です。
銀行からの融資は、数ある資金調達法の中でも比較的有名で、イメージしやすい方法でしょう。銀行から信頼を得ることによって、資金を調達することが可能です。
多くの場合は、連帯保証人や不動産担保などを用意する必要があります。
「この人になら、お金を貸しても返してくれるだろう」と思ってもらえないと、融資は受けられません。
融資は俗にいう「借金」なので、返済義務が発生します。
| 銀行からの融資 | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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ビジネスローン
デッドファイナンスに分類される資金調達の具体例として、次に挙げられるのが「ビジネスローン」です。民間の銀行や消費者金融が提供しているこのサービスは、無担保ローンや少額の事業者ローンなどが含まれています。
調達金額は通常の融資に比べて少なくなってしまうものの、調達スピードは通常の融資に比べて早いという特徴があります。また、審査もそこまで難しくなく、保証人や担保も不要なケースが多いため、利用に対するハードルは低めです。
しかし、銀行より高めの10%前後の金利がついてしまうので、注意が必要です。
| ビジネスローン | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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知人からの借入
「知人からの借入」も、歴とした資金調達法の一つです。この場合、金利や返済期間をお互いの合意のもと、ある程度自由に決められるため、交渉次第ではゆとりのある資金調達ができるでしょう。
しかし、条件などを曖昧にしてしまったり、返済期間を過ぎてしまったりすると、後々トラブルに発展してしまうこともあります。親族や知人などからの借入となり、たとえ親しい関係であっても、借用書に署名するなど契約はしっかりと行いましょう。
| 知人からの借入 | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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エクイティファイナンスの具体例
「エクイティファイナンス」とは、会社が新しく株を発行し、株主さんからお金を集める方法です。エクイティ（equity）は英語で「株主資本」を表し、これによって会社は借金せずに資金調達できます。
主なものでは、次の4つが挙げられます。
＜エクイティファイナンスの具体例＞
一つずつ解説します。
ベンチャーキャピタルからの出資
「ベンチャーキャピタル（VC）」とは、スタートアップや起業前の企業に出資する、企業投資専門の会社です。このような会社は、VCに株を渡すことで、大きな資金調達が可能になります。VCは、その会社が上場したときに株を売って、利益を出す仕組みです。
この方法では、会社は多額の資金を手に入れられるだけでなく、会社を大きくするための専門的なアドバイスも受けられます。ただし、VCは利益を最優先するため、会社は短い期間で良い実績を出すよう、強く求められる側面もあります。
| ベンチャーキャピタルからの出資 | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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エンジェル投資家からの投資
「エンジェル投資家」とは、創業したばかりのスタートアップや、起業前の企業にお金を出してくれる個人投資家です。「ベンチャーキャピタルからの出資」と同様に、会社はお金と引き換えに、将来の会社の株を渡す形で資金調達が可能になります。
エンジェル投資家は、お金だけでなく、ビジネス経験や人脈を使って成長を手伝ってくれることもあります。資金調達のスピードが早く、アドバイスも受けられますが、成長が見込まれないと支援は受けられません。
| エンジェル投資家からの投資 | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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事業会社（CVC）による出資
「CVC（コーポレートベンチャーキャピタル）」とは、将来性がありそうだと見込んだ未上場の会社に、出資をする企業部門を指します。普通の投資会社であるベンチャーキャピタル（VC）と違い、CVCは自分たちの事業と協力して成長できる会社を選びます。
CVCからの出資では、開発や販売のサポートが受けられたり、信頼度が上がり他からも資金を集めやすくなったりするのがメリットです。ただし、親会社の考え方に影響されやすかったり、もし親会社のライバルと取引していると、ビジネス上の情報共有が難しくなったりすることもある点に注意が必要です。
| 事業会社（CVC）による出資 | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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持株型クラウドファンディング
「持株型クラウドファンディング」とは、企業がインターネット上でプロジェクトを発表し、一般の投資家から小額を集めて資金を調達する方法です。
1人に経営を握られにくく、資金集めと同時に応援してくれるファン（応援団）も増やせます。ただし、集められるお金に上限があり、多くの株主の意見調整が大変になる場合があります。また、すべてのクラウドファンディングが持株型でないため、目的に合った方法を選ぶことが大切です。
| 持株型クラウドファンディング | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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アセットファイナンスの具体例
「アセットファイナンス」とは、会社が持っている資産を使って、お金を集める方法です。アセット（asset）は英語で「資産」「財産」といった意味であり、会社の建物や機械、土地、売掛債権を売り、お金を調達します。
主な方法には、以下の2つがあります。
＜アセットファイナンスの具体例＞
一つずつ解説します。
ファクタリング
アセットファイナンスに分類される資金調達の具体例として、まず挙げられるのが「ファクタリング」です。
ここ数年で需要の高まってきているファクタリングは、すべての資金調達法の中でもトップクラスの調達スピードを誇ります。
売掛債権を売却することで現金化を行うファクタリングでは、最速で申込みをした数時間後には現金を受け取ることが可能です。
ファクタリングは、借入でも出資でもなく、売掛債権の売買契約となっているため、厳しい審査や連帯保証人を必要としません。
売掛債権さえ保有していれば基本的には誰でも利用できるため、おすすめの資金調達法だといえます。
| ファクタリング | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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リースバック
「リースバック」とは、愛着のあるマイホームを売却し、同時に賃貸契約を結ぶことによって『資金調達＆マイホームに住み続ける』の両方を達成できるサービスです。
不動産売却によって資金調達を行うため、一度にまとまったお金を調達できるというメリットがありますが、将来的な買い戻しは損をするというデメリットも存在しています。
リースバックを利用する際は、しっかりと計画を立ててから利用することをおすすめします。
| リースバック | |
|---|---|
| メリット | デメリット |
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早急に資金調達したいならファクタリング「QuQuMo」がおすすめ
ファクタリングは、売掛金を早く現金化するサービスです。特にQuQuMoは、インターネットを使って簡単に利用できるため、とても便利です。
| 手数料 | 1%～ |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 入金までの期間 | 最短2時間 |
| 買取可能金額 | 上限なし |
| 契約方式 | 2社間 |
| 買取対象 | 売掛債権 |
| 必要書類 |
|
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
「QuQuMo」は、最短2時間・1万円から売掛金を現金化できる、完全オンライン型のファクタリングサービスです。他の資金調達方法と比べて、スピーディーかつ少額から利用でき、手続きはすべてオンラインで完結します。
複雑な書類や対面が不要で、忙しい経営者でも手軽に使えます。手数料は1％～と業界最安水準で、取引先に知られずに資金調達ができる点も安心です。さらに、弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」により、契約の安全性も確保されています。迅速・低コスト・安心の資金調達を求める方に最適です。
【QuQuMoの特徴】
- 迅速な資金調達（最短2時間、1万円～）
- 業界最安水準の手数料（1%～）
- 完全オンラインで手続き可能
まとめ
融資による資金調達は、早期に資金が調達できる点や、借入先が豊富にあるといったメリットがあり、人気を集めています。しかし、負債を増やすという仕組みで資金調達を行っている融資では、負債が増えすぎてしまう点に注意しなければなりません。計画的に資金繰りを行わなければ、債務超過などのリスクが発生してしまいます。
資金調達は、それぞれの企業の目的やニーズに合わせて最適な方法を選ぶことで、円滑に経営を進められます。『QuQuMo』で提供しているファクタリングを利用して資金調達をすれば、負債を増やすことなく、早期に現金を調達することが可能です。
完全オンライン完結型のため、実際に対面して契約などをする必要がなく、空き時間を使って気軽に利用できます。売掛債権さえ持っていれば誰でも利用できるため、ファクタリングの利用に興味がある方は、お気軽にお問い合わせください。
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【監修者】鈴木 孝明（すずき たかあき）
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税理士 [登録番号：142076]／すずき会計事務所 代表
20代で税理士試験に合格後、国内の税理士事務所に勤務。その後、独立し「すずき会計事務所」を開業。
中小企業・個人事業主様を中心に、税務・会計支援を行っており、ファクタリングを含む資金繰り支援に関する実務経験も豊富。 - すずき会計事務所のプロフィール
