会社を新たに起業するには、当然ながらお金が必要です。

また、会社の経営を維持するのにも、お金が必要になります。

スタートアップ期の会社はどこも資金繰りが難しく、どこかから資金調達をしなければやりくりできないといったケースが多く存在します。

そんな時に会社にとってありがたいのが、返済不要の資金調達法です。

お金を借りた場合は返済の義務が発生しますが、出資などの形で資金調達をすることができれば、返済をする必要はありません。

今回の記事では資金調達を考えている方向けに、返済不要の資金調達法の特徴やメリット・デメリットなどについて詳しく解説していきます。

資金調達とは

はじめに、資金調達とは一体どのようなものなのかについて簡単に解説します。

資金調達とは、会社を経営している方なら一度は聞いたことがあるであろう単語ですが、文字通り『資金をどこかから調達してくる』という意味が込められています。

会社を経営するのには、当然ながらお金が必要です。

もともとたくさんお金を持っている方であれば資金調達の必要はありませんが、そうでない方たちは皆、資金調達をしなければなりません。

資金調達とは、会社が事業を行なうために必要なお金を調達することを意味しているのです。

資金調達の3つの分類

会社が事業を行なうために必要なお金を調達することという意味がある資金調達ですが、実は資金調達にはいくつかの分類があります。

• デッドファイナンス
• エクイティファイナンス
• アセットファイナンス

上記の3つの分類はそれぞれ特徴が異なり、世の中で利用されている資金調達法はどれも上記の3つのどれかに分類されます。

デッドファイナンスには融資や借入などといった資金調達法が含まれ、負債を増やすことで資金調達を行ないます。

出資を受けることで資金調達を行なうエクイティファイナンスには、投資家からの出資などが含まれます。

所有している土地や売掛債権を売却して資金調達を行なうアセットファイナンスには、ファクタリングなどといったサービスが含まれています。

これらは全て仕組みの異なる資金調達法であり、どれもメリットやデメリットが発生します。

これから資金調達をしようか考えている方は、資金調達の目的や調達したい金額など、利用者のニーズによって最適な方法を選ぶことをおすすめします。

返済不要の資金調達法5選！

次に、返済不要な資金調達法の中でもおすすめな方法について詳しく解説します。

返済不要な資金調達法の特徴や、メリット・デメリットについても紹介するので、返済不要の資金調達法を探しているという方はぜひ最後までチェックしてみてください。

出資

投資家から出資を受ける形で資金調達をする方法は、返済不要の資金調達の代表的な方法として知られています。

出資には大きく分けて2種類あり、VCからの出資とエンジェル投資家からの投資に分かれます。

VCからの投資とは、今後の成長に期待できて、なおかつ未上場企業である企業に対して投資を行なう会社のことをさします。

VCは投資した会社が上場した際に株式を売却し、利益を得る仕組みとなっているため、出資してもらったお金は返済不要となります。

大きなまとまったお金を、しかも返済不要で調達できるという大きなメリットがある一方で、投資家に経営権を握られてしまう危険性があるというデメリットがあります。

株式の割合によっては経営権を握られたり、経営に関して干渉されてしまったりする可能性もあるため、注意が必要です。

また、起業したばかりのベンチャー企業などに対して投資を行なう、エンジェル投資家という個人投資家から出資を受ける方法もあります。

個人投資家から受ける出資は、受けられる出資額は少ないものの、スピーディーに出資を受けられるというメリットがあります。

エンジェル投資家からの出資も、もちろん返済は不要です。

補助金や助成金

国や都道府県、市区町村などの地方自治体に申請して受け取ることができる補助金や助成金も、返済不要の資金調達法の1つです。

補助金や助成金を受け取るには審査をして、その上で一定の要件を満たす必要があります。

補助金や助成金は、誰でも受け取れるわけではありません。

新たな事業を行なったり、雇用を継続したり、会社の経営にかかる費用の一部または全額を自治体が負担してくれるという仕組みで成り立っています。

返済不要でお金を受け取れるため、中小企業などにとっては非常に助かる制度になりますが、必ずお金を受け取れるわけではありません。

出資してくれる地方自治体からの信頼を得たり、出資するに値する事業を行なっていると判断してもらえない限りは、自治体はお金を出してくれません。

補助金や助成金を申請する際は、明確な目的を持ち、用途などもしっかりと伝えると良いでしょう。

クラウドファンディング

インターネットを通じて個人投資家から寄付金を募る形で資金調達を行なうクラウドファンディングも、返済不要の資金調達法の1つです。

種類	特徴
購入型	商品等の購入のリターンを前提に支援者を募る方法
寄付型	起案されたプロジェクトに共感してもらい、寄付を募る方法
株式投資型	未上場の株式を発行し、投資家から資金を調達する方法
ファンド型	ファンドの業者を通じてプロジェクトへの出資を募る方法

クラウドファンディングといっても種類があり、上記のように4つに分類されます。

巷でよくみられるクラウドファンディングは2番目の『寄付型』で、クラウドファンディングを行なった起案者が発案したプロジェクトに魅力を感じ、共感してもらうことができたらその投資家から資金提供を受けることになります。

クラウドファンディングは、魅力的なプロジェクトを考えれば早期に資金を集められるというメリットがある一方で、必ずしも資金調達できるわけではないというデメリットがあります。

ファクタリング

会社が保有している売掛債権を売却することによって早期に資金調達を可能とするファクタリングも、返済不要の資金調達法の1つとして知られています。

ファクタリングには2社間・3社間の種類の契約があり、それぞれ特徴が異なります。

売掛先にファクタリングの利用が知られることなく資金調達ができるという特徴があるのが2社間ファクタリングで、2社間に比べて手数料が安価で尚且つ安全な取引が見込めるのが3社間ファクタリングといった感じで、両者ともそれぞれ異なるメリットがあります。

また、ファクタリングの多くは償還請求権のないノンリコース契約になっているため、万が一売掛先の会社が倒産したとしても、利用者が支払いを命じられることはありません。

一方で、2社間・3社間どちらにも共通するデメリットとして、売掛債権が全額現金化できるわけではないという点が挙げられます。

ファクタリングの利用には手数料がかかり、ファクタリング会社や契約内容によって異なります。

1〜10%、高いところでは15%程度の手数料がかかるケースが多く、少額ファクタリングではあまり問題はないかもしれませんが、売掛債権の金額が高ければ高いほど手数料も高くなります。

よって、過度なファクタリングの利用は返って資金繰りを悪化させてしまう可能性もあるため、注意が必要です。

リースバック

一度売却した家に、今度は借主として暮らし続け資金調達を行なうリースバックも、返済不要の資金調達法の1つです。

リースバックとは、自分が所有している家などの不動産を一度売却し、資金調達をします。

その後、今度はその家と賃貸契約を結び、借主としてその家に住み続けます。

そうすることで、一度にまとまったお金を手にすることができる一方で、愛着のある家にその後も住み続けられるというメリットがあります。

リースバックには将来的な買い戻しのオプションも付いていることが多いため、リースバックを利用した後「やっぱり自分で所有していたい」と思った方は買い戻しをすることも可能です。

しかし、割高な値段で買い戻しをしなくてはならず、結果的には損をすることになってしまうため、おすすめはできません。

「資金調達がしたいけど、愛着のあるマイホームに住み続けたい」「今まとまった現金が欲しいけど、買い戻しをするつもりは全くない」などと考えている方には、リースバックがおすすめです。

ファクタリングは返済不要のおすすめ資金調達法！

 

上記では、返済する必要のないおすすめの資金調達法を5つ紹介しました。

その中でも、売掛債権を売却することによって資金調達をするファクタリングは、特におすすめな資金調達法です。

売掛債権さえ持っていれば誰でも利用することができるため、銀行の融資や借入の審査に通過するのが比較的難しい中小企業や個人事業主であっても安心して利用することができます。

申込みに必要な書類も少なく、利用に対するハードルは今回紹介した資金調達法の中でも特に低いでしょう。

調達金額も売掛債権に応じて調達可能なため、高額にも少額にも対応しています。

ファクタリングの最大のメリットは調達までのスピードで、申込みをしたその日中に資金調達ができてしまうファクタリング会社も存在しています。

手数料がかかってしまうという点や、中には悪質なファクタリング会社も紛れ込んでいるという点など、注意しなければいけないポイントもいくつかありますが、事前にしっかりと確認しておくことで十分にリスク回避をすることが可能です。

売掛債権を保有していて、できるだけ早期に資金調達がしたいと思っている方は、ぜひファクタリングを利用してみてください。

まとめ

会社の事業を行なうために必要なお金を調達する資金調達ですが、方法はいくつか存在しています。

今回紹介した出資や補助金・助成金など、返済不要の資金調達法は人気を集めています。

その中でも、ファクタリングは早期に資金調達ができ、なおかつ返済不要ということで非常に人気の高い資金調達法となっています。

『QuQuMo』で提供しているファクタリングサービスは、完全オンライン完結型となっているため、わざわざ対面して契約する必要がありません。

申込みから最短2時間で現金化することが可能なため、とにかく素早く資金調達したいと考えている方にはおすすめです。

少しでもファクタリングに興味があるという方は、お気軽にお問い合わせください。