売掛債権さえあれば誰でも気軽に利用できるファクタリングは、国も推奨している新しい資金調達の一つの方法です。

ファクタリングには、比較的審査が緩い、申し込みから入金までのスピードが早い、キャッシュフローを改善して貸し倒れリスクを回避できるなどのさまざまなメリットがあるため、多くの企業や個人事業主が利用しています。

ファクタリングを行うためにはサービスを提供している会社を利用するしかありませんが、その審査形態は大きくわけて「対面型」と「オンライン完結型」の2種類に分類されています。

メガバンクが提供するファクタリングは対面型である場合が多いのですが、皆さんにおすすめしたいのは、オンライン完結型のファクタリングです。

この記事では、オンライン完結型ファクタリングの特徴、手続きの流れ、利用するメリットを詳しく紹介します。申し込みから入金までのすべてをオンラインで完結できるファクタリング会社を探している方は、ぜひ最後までご覧ください。

そもそもオンライン完結型のファクタリングとは

オンライン完結型ファクタリングとは、申し込みから入金までのすべてをオンラインで完結することができるファクタリングサービスの総称です。

従来までのファクタリングでは、審査時に対面して契約するのが一般的でした。

申し込み時に必要な申請書類のチェックはもちろん、利用者の人柄をチェックするためにも、対面での面談は不可欠であると考えられていた時代もあります。

しかし、今はデジタル化が急速に普及したことで、オンラインで完結できるファクタリング会社が増えてきました。

オンライン完結型のファクタリング会社が増えた理由は、下記の要因が考えられます。

• 新型コロナウイルスの感染拡大
• インターネットが普及しているため多くの方に抵抗感がない
• 対面で行う面談にメリットが少ない

新型コロナウイルスという未曽有のパンデミックが発生したことで、多くの方は外出に抵抗感を感じるようになり、人と人が対面して話す機会を避けるようになりました。

その結果、ZoomをはじめとしたWeb会議システムが流行し、人と対面せずに行えるオンライン完結型のファクタリングが高く注目されるようになったのです。

依然として対面型で審査をするファクタリング会社は少なくありませんが、手間や気軽さを考えればおすすめはオンライン完結型です。

オンライン完結型ファクタリングの手続きの流れ

ここからは、一般的なオンライン完結型ファクタリング会社の手続きの流れを紹介します。

登録

まずは、オンライン完結型ファクタリング会社に登録します。アカウント登録時には、下記の情報が求められる場合が多いです。

• メールアドレス
• 名前
• 性別
• 年齢
• 会社の事業形態（法人/個人事業主）
• 法人情報（法人名/法人番号/電話番号）
• 事業所の住所
• 事業内容
• 従業員数

アカウントを作る際には、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要になるため、事前に用意しておくと楽に登録を進めることができます。

対面型ではこれらの情報は対面か電話で確認されますが、オンライン完結型であればすべてスマホからデータを入力して送信すれば完結できます。

申し込み

本人アカウントの登録が完了したら申し込みへと進みます。ここでは、売掛債権の存在を証明するためのさまざまな資料を送信していきます。

• 売掛金の請求書
• 発注書
• 注文書
• 契約書
• 入出金明細

ファクタリングは売掛金があれば利用できますが、本当に売掛債権があるかどうかを審査します。

そのため、売掛金の請求書だけではなく、入出金明細や注文書などを通して、本当に存在する売掛債権かどうかを送られてきた書類を基に調査していきます。

オンライン完結型のファクタリング会社の場合、これらの書類もすべて郵送ではなくWebサイトへのアップロードで完結できます。

自宅にいながら各書類の写真を撮影し、所定の場所にアップロードするだけなので手間がかかりません。

見積もり

ファクタリング会社は、上記で送られてきた書類を基に審査と見積もりを行います。

見積もりが完了すると売掛債権をいくらで買ってくれるのかがメールで送られてくるので、その内容に納得ができたら契約が結ばれます。

見積もりに納得できない場合は、ここでキャンセルすれば費用は一切かかりません。

オンライン完結型ファクタリング会社の審査と見積もりの時間は極めて短く、多くの会社は大体30分から1時間もあれば結果が通知されます。

手数料が高いと感じた場合は、同様のオンライン完結型ファクタリング会社を複数社同時に見積もりをしてもらうことをおすすめします。

入金

見積もり内容に問題がなければ契約が締結され入金完了です。

契約を締結する際はファクタリング会社からさまざまな書類が送付されますが、オンライン完結型の場合はこれらもすべてオンライン上で行われていきます。

契約書類に目を通して承諾するのもオンラインなので、ここまで一切の手間がかかりません。自宅にいながらファクタリングの契約を締結することが可能です。

一般的なオンライン完結型ファクタリング会社では、契約締結から入金まで1時間もあれば完結します。このスピード感はファクタリングならではの大きなメリットです。

オンライン完結型ファクタリングを利用する3つのメリット

ここからは、オンライン完結型ファクタリング会社を利用する3つのメリットを紹介します。

手数料が安い

オンライン完結型ファクタリング会社は、手数料が安いというメリットがあります。

オンライン完結型の方が対面型で営業している会社よりもコストがかかりません。対面型の場合、広いオフィスや従業員の確保が必要ですが、オンライン型ではこれらのコストを削減できます。

また、インターネットで広く利用者を募ることで多くの方へサービスを提供できるため、手数料を安く設定していても利益を上げることができるのです。

そのため、対面型の会社に比べてオンライン完結型は手数料が低く設定されている場合が多いです。手数料は低いに越したことはありませんので、利用者においても大きなメリットだといえます。

来店する手間がかからない

オンライン完結型は来店する手間がかからないので、気軽に利用できるメリットがあります。

前述の通り申し込みから入金までのすべてをオンラインで完結できるため、自宅やオフィスにいても気軽に利用することが可能です。

対面型の場合は、ファクタリング会社とスケジュールを合わせて来店する必要があります。来店する時間を作る手間、行く手間、書類を用意する手間など、数え上げたらキリがありません。

その点、オンライン完結型であればスマホさえあれば自宅でファクタリングができますので、手間がかからないという大きなメリットがあります。

入金までのスピードが早い

対面型よりもオンライン完結型の方が入金までのスピードが早いです。

ファクタリングを検討している方の中には、今すぐに資金を調達したいと考えている方もいるでしょう。その場合、入金までのスピード感は非常に重要です。

オンライン完結型では最短2時間で申し込みから入金までが完了しますが、対面型ではそうはいきません。少なく見積もっても、半日以上はかかります。

スピード感を重視するのであれば、オンライン完結型のファクタリング会社を選びましょう。

オンライン完結型ファクタリング会社を選ぶ際の5つのチェックポイント

最後に、オンライン完結型ファクタリング会社を選ぶ際に必ずチェックすべき重要なポイントを5つ紹介します。

手数料

ファクタリングの手数料は各サービスで異なるため、必ずチェックしてください。

もしも時間があれば、同時に複数会社に見積もりを出したうえで、手数料を比較することをおすすめします。極端に手数料が高いファクタリング会社は除外しましょう。

必要書類

売掛債権の書類や通帳のコピーなどは必ず必要ですが、それ以外の必要書類に関しては各サービスで異なります。

直近の確定申告書類や契約書、個人事業主の場合は開業届が必要な場合もあるため、事前にホームページを確認しながら必要書類を確認しておきましょう。

対象者

ファクタリングを行える対象者は事前に確認しておきましょう。

企業は必ずファクタリングを行えますが、個人事業主の場合は対応していない場合があります。さらに、大手のファクタリング会社の場合は企業規模も条件に含まれている場合があるため、こちらも必ずホームページで確認しておきましょう。

契約形態

ファクタリングの契約形態は、大きくわけて「2社間」と「3社間」の2種類があります。

2社間は利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結べますが、3社間の場合はここに売掛先も含まれますので、契約締結までのスピード感とハードルが上がります。

売掛先に知られずにファクタリングをしたい場合は、2社間をおすすめします。3社間は不信感を持たれるリスクがありますので、その点は留意しておきましょう。

買取可能金額

ファクタリング会社により、買取可能金額は異なります。

極端な話ですが、5000万円分の売掛債権を保有していても、ファクタリング会社の規模が小さければ全額を買い取るのは無理だと断られる場合があります。

買取可能金額は上限だけではなく下限も設定されているため、少額の売掛債権では利益が少なくなるため利用できない場合も多いです。

買取可能金額の下限と上限は各サービス会社で異なりますので、こちらも事前に確認しておきましょう。

まとめ

オンライン完結型ファクタリングの仕組み、手続きの流れ、メリット、利用する際のチェックポイントを詳しく解説していきましたが、参考になりましたか？

自宅にいながら気軽にファクタリングができるオンライン完結型ですが、提供しているサービス会社が多すぎて選べないと悩んでいる方は多いでしょう。

格安の手数料で安心の2社間ファクタリングをしたいと考えている方は、申し込みから入金までのすべてをオンラインで完結できる『QuQuMo』の利用をご検討してください。

QuQuMoは売掛先への通知がない2社間ファクタリングを提供しており、買取金額の下限と上限を設けていませんので誰でも安心して利用できます。

また、必要書類は請求書と通帳の2点のみなので、手間は一切かかりません。安心して使えるオンライン完結型ファクタリング会社を探している方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。