売掛債権を売却して資金調達を実現できるファクタリングは、サービスを提供する会社によりさまざまな契約形態が存在しています。

なかでも特に注目してほしいのが「来店の有無」です。

金融機関から融資を受ける際は当然のように対面の面談が存在しますが、ファクタリングは借入ではありませんので、対面が必要ない場合もあります。

来店不要で契約できるファクタリング会社がある一方で、現在も引き続き対面審査を実施している会社も多くあります。

そこで本記事では、ファクタリング会社が対面審査を実施する理由や、来店不要のファクタリング会社を利用するメリットを詳しく解説します。「面談なしで利用できるおすすめ会社10選」も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングは来店不要で契約できる！

結論からいうと、ファクタリングは来店不要でも契約することが可能です。

これが金融機関からの融資の場合は、まず間違いなく来店不要では不可能です。必ず対面での面談があり、顔と顔を合わせてさまざまな質問に答えなければいけません。

基本的に面談の時間は30～40分程度であり、質問される内容もある程度はテンプレート化されているとはいえ、面談に行く手間や事前準備にかかる時間は決して少なくありません。

その一方で、ファクタリングは来店不要でも契約することができるため、金融機関からの融資に比べて圧倒的に手間がかからないというメリットがあります。

最近は、申し込みから入金までのすべてをオンラインで完結できるファクタリング会社が増えているため、その影響もあり来店不要で契約できる会社が増加しています。

とはいえ、今でも少なくないファクタリング会社が対面審査を実施しています。正確な比率は不明ですが、来店不要の会社の方が現状では少数派です。

ファクタリング会社が対面審査を実施しがちな理由

Web会議システムの発達により、離れた場所にいても気軽にコミュニケーションが図れる時代になった昨今。しかし、ファクタリング会社の多くは今も対面審査を実施しています。

なぜ対面審査を実施しがちなのでしょうか。その理由は下記の3点が挙げられます。

＜ファクタリング会社が対面審査を実施しがちな理由＞ 契約当日に確認する書類がある 利用者の人柄を見るため オンラインで完結させる環境が整っていない

契約当日に確認する書類がある

ファクタリングを契約する際は、さまざまな書類が必要です。

必要書類は会社により異なりますが、契約当日に漏れなく必要書類を確認するため、対面審査を実施しているファクタリング会社は決して少なくありません。

一般的に、多くのファクタリング会社が提出を求める書類は下記の通りです。

• 身分証明書
• 売掛債権の存在を証明できるもの（請求書、発注書、納品書）
• 印鑑証明書
• 売掛先との基本契約書
• 決算書
• 入出金がわかる通帳

最も重要なのは売掛金の存在を証明できる書類です。

ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達する方法なので、売掛金がなければ契約は成立しません。ファクタリング会社も売掛債権の存在に関しては徹底的に調査します。

契約を締結する前に確認すべき書類が多いため、一つずつ確認していくために対面審査を実施しているファクタリング会社は多くあります。

対面審査中に必要な書類が増えればその場で伝えることができますし、不明点があれば口頭で確認できるため手間もかかりません。

利用者の人柄を見るため

利用者の人柄を見るため、対面審査を実施しているファクタリング会社は多くあります。

ファクタリングは、売掛債権の存在がはっきりと証明できれば審査に通過できます。審査も融資ほどは厳しくありませんので、存在の証明さえできればそこまで難しくはありません。

人柄や言動が大きく審査に影響を与えることはありませんが、人と人が関わる契約になりますので、人柄が多少なりとも影響する部分は少なからずあるはずです。

たとえば、ファクタリングを申し込んできているのに小さな嘘が多い人や、会社情報をすべてオープンにしてくれないなど、信用できない箇所があると不信感を募らせてしまうはずです。

反対に、すべてを包み隠さずオープンに話してくれる人であれば、この人は信用できる人なので安心して契約できそうというプラスの印象を与えることができるでしょう。

利用者の人柄を見るためだけに必ず対面審査にしているわけではありませんが、少なからずそういった一面があることも忘れてはいけません。

オンラインで完結させる環境が整っていない

設備環境の問題で対面審査を実施せざるを得ないファクタリング会社は多くあります。

詳しくは後述しますが、来店不要で契約できるファクタリング会社には多くのメリットがあります。また、近年では新型コロナウイルス感染症の影響により、対面を避ける動きが活発化している影響もあり、オンラインの導入に積極的な会社は少なくありません。

しかし、それでもなおオンラインを導入せずに対面審査にこだわっている会社は、単純に設備環境が整っていないという理由が挙げられます。

来店不要のオンラインサービスを提供するためには、情報漏洩を防ぐセキュリティ体制やサポート、見積もりや入金に至るまでのプロセスなどのすべてを構築する必要があります。

「オンラインで完結できる来店不要のサービスを提供したいがノウハウがない…」このような悩みを抱えている会社は決して少なくありません。

来店不要のファクタリング会社を利用する3つのメリット

ここからは、来店不要で契約できるファクタリング会社を利用するメリットを紹介します。

＜来店不要のファクタリング会社を利用する3つのメリット＞ 来店する手間がかからない 対面がないので密を避けることができる スピーディーな資金調達を実現できる

来店する手間がかからない

当然ではありますが、来店不要のファクタリング会社には来店する必要がありません。

上記では例としてオンラインですべてが完結できるファクタリング会社を挙げましたが、それ以外にもWeb会議システムを活用した会社もあります。

たとえば、オンラインで書類や見積もりを出すシステムはなくとも、電話・Web会議システム・郵送で完結できれば、来店する必要はありません。

最近では多くの方がZoomを利用しているので、それらのサービスを利用しながら審査を行い、来店する手間を削減しているファクタリング会社も少なくありません。

対面での審査があるファクタリング会社で契約すると、用意した書類を持ちながらわざわざ会社まで出向かなければいけません。

当然ですが、書類に不備があればまた来店しなければいけませんし、現地へ行くまでの交通費などはすべて自腹。手間とコストがかかるデメリットがあります。

来店不要であれば自宅にいながらファクタリングができるため、忙しくて時間を作れない方でも隙間時間を見つけて気軽に契約を締結できるでしょう。

対面がないので密を避けることができる

来店不要のファクタリング会社を利用すれば、対面することがないため密を避けられます。

新型コロナウイルス感染症の影響により、対面に抵抗感を感じている方は多いでしょう。できるだけ人とは接触せず、契約を結べることができればそれに越したことはないはずです。

当然ではありますが、来店不要であれば人との対面は避けることができます。来店不要は、コロナ禍の現代社会にも合った契約方法であるといえるでしょう。

スピーディーな資金調達を実現できる

対面形式よりも来店不要のファクタリング会社の方が入金のスピードが早いです。

ファクタリングの魅力の1つに入金までのスピードが早いという点が挙げられますが、対面式で審査を行っている会社を利用すると、スピード感ではやや物足りなさを感じるはずです。

なぜなら、対面式の場合はファクタリング会社へ行く手間がかかり、見積もりまでにも一定の時間が必要になるため、即日での振り込みが難しいからです。

その点、来店不要で利用できるオンラインのファクタリング会社であれば、見積もりや審査結果はその場で告知されますので、入金までのスピード感を早めることが可能です。

「早急にまとまった資金を用意しなければいけない」と悩んでいる方は、対面式ではなく来店不要のファクタリング会社を利用しましょう。

来店不要！面談なしで利用できるおすすめファクタリング会社10選

こちらでは「来店不要で面談なしに対応している優良なファクタリング会社」を10社、紹介します。

＜おすすめファクタリング10選＞ QuQuMo OLTA ペイトナー　ファクタリング PayToday 株式会社No.1 ビートレーディング SHIKIN+ 日本中小企業金融サポート機構 FREENANCE みんなのファクタリング

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは、「安心の2社間ファクタリング」「業界トップクラスの低い手数料」「申し込みから入金まで最速2時間」という、3つの魅力を持つファクタリング会社です。

【QuQuMoの概要表】

QuQuMoなら、スマホやパソコンがあれば、どこからでも手続きが可能です。来店する必要は一切なく、面談も不要で、少額から高額まで対応しています。必要情報と請求書をオンライン申請するだけで、最速2時間で入金されます。必要書類は請求書と通帳の2点のみとなっており、ノンリコースでリスク回避も万全です。

OLTA（オルタ）

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供している会社で、提携銀行数が多いことでも知られています。「オンライン完結」「AI審査」「手数料の上限が9%で低い」という3つの特徴があります。

【OLTAの概要表】

OLTAでは「面談なし」「来店不要」が原則となっていますので、スムーズなファクタリングが可能です。必要書類がそろった時点で審査が開始され、24時間（1営業日）以内に審査結果が出ます。オンライン申し込みは、土日祝日を問わず24時間可能です。2社間契約のため、手続きもシンプルです。

ペイトナー ファクタリング

ペイトナー　ファクタリングは「フリーランス・個人事業主が多く利用」「オンライン完結」「入金まで最短10分」という3つの特徴を持つファクタリング会社です。

【ペイトナー　ファクタリングの概要表】

ペイトナー　ファクタリングは、24時間受付のオンライン申し込みで「面談なし」「来店不要」に加え、最短で10分という入金速度を実現しています。電話やメールなどによるやりとりが不要で、累計申請件数は30万件を超えます。手数料が10%固定で分かりやすいという点も、全国の多くのフリーランス・個人事業主に利用されている要因といえるでしょう。

PayToday

PayTodayは、「AI審査」「最短30分での即日入金」「女性目線によるきめ細やかなサポート」が特徴のファクタリング会社です。

【PayTodayの概要表】

PayTodayでは、オンライン完結による「面談なし」「来店不要」をベースとして、書類届出も含めすべてオンラインで完結します。また、AI審査のため審査は最短15分、平日であれば即日審査・振込が可能です。最大90日後の請求書買取にも対応しており、個人事業主からベンチャーやスタートアップ企業まで、幅広く活用されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、「素早い対応」「審査通過率90%以上」「診療報酬ファクタリングにも対応」という特徴を持つファクタリング会社です。

【株式会社No.1の概要表】

株式会社No.1は業界最安水準の手数料1%〜、審査通過率90%以上で利用しやすく、最短30分の即日振込を実現しています。必要書類は、決算書・請求書・通帳コピーの3点のみで、面談なし・来店不要のオンライン完結です。審査がスムーズで、手間も最小限で済みます。個人事業主・建築業・フリーランス向けなど、さまざまなプランを提供していて、高いリピート率が特徴です。

ビートレーディング

ビートレーディングは「最短50分で入金」「高い取引実績（7.1万社以上）」「充実したサポート体制」が魅力のファクタリング会社です。

【ビートレーディングの概要表】

クラウドサインの導入により、ビートレーディングのファクタリングはスマホでも安心・スピーディーな利用が可能です。マイページからなら最速50分での入金に対応しています。

オンラインで申し込みから入金まで完結しますので、面談・来店は不要です。万一困った際などには、WEBやLINE、電話やメールでの相談ができますので、初めての方でも挑戦しやすいでしょう。

SHIKIN+

SHIKIN+は、株式会社マネーフォワードのグループ会社が運営しているファクタリング会社。三菱UFJ銀行などからの資金支援による信頼性の高さ、法人に特化したファクタリングが特徴です。

【SHIKIN+の概要表】

SHINKIN+は、AI仮審査システムを導入していて、平日なら最短即日で入金まで完了できます。面談・来店ともに不要で、インターネットバンキングと連携すれば約5分で調達可能額の目安が分かります。

手数料は業界最安水準の0.5%～で、信用情報機関への照会もありませんが、法人に特化している点に注意が必要です。メガバンクの信頼性を背景に、スピーディーで確実な資金調達を実現します。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、財務局および経済産業局認定の一般社団法人です。個人事業主、法人を問わずファクタリング支援を行っています。

【日本中小企業金融サポート機構の概要表】

権威ある非営利団体のため、手数料は1.5％～と低く設定されています。さらに、2024年10月より「ファクトル」というAIを活用したシステムがスタートし、最短40分で資金調達が可能になりました。面談や来店などの煩わしい手続きがなく、スピーディーかつコスト効率の良いファクタリングが可能です。

FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCEは、フリーランスに特化したファクタリング会社です。クラウドソーシング「ランサーズ」との提携ができ、屋号・ペンネームでの利用も可能など、フリーランス向けのサービスが充実しています。

【FREENANCEの概要表】

FREENANCEは「面談なし」「来店不要」の完全オンライン取引を行っています。フリーナンス口座を活用すれば、審査もスムーズに完了し、最短30分での入金が可能です。さらに「フリーナンスあんしん補償」で取引トラブルもカバーしています。AIチャットサポート完備（LINEからも利用可）で、事業リスクを軽減し、フリーランスの迅速な資金調達をサポートします。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは完全オンライン型に加え、土日祝日も営業（入金まで可）が特徴のファクタリング会社です。

【みんなのファクタリングの概要表】

みんなのファクタリングは、AI審査を大いに活かし、非対面での手続きを実現（来店不要）しています。身分証明書・請求書・通帳の3点だけで審査ができ、オンラインで入金手続きが完結します。土日祝日も18時までの契約なら即日入金が可能で、急ぎの資金ニーズにも対応可能です。ただし、銀行の振込時間により、翌営業日になる可能性があることにご注意ください。

まとめ

ファクタリング会社が対面審査を実施する理由と、来店不要のメリット、面談なしで利用できるおすすめ会社10選を紹介しました。

国も推奨する新たな資金調達の一つであるファクタリングは、現在さまざまな会社がサービスを提供しています。

来店不要のオンライン完結ができる便利なファクタリング会社が多くある一方で、対面審査を実施している会社も決して少なくありません。

対面審査では多くの書類を用意して持ち運ぶ必要があり、現地へ行くまでの手間がかかります。

一方で来店不要の会社を利用すれば、移動や書類を用意する手間を省くことができ、より早くファクタリングを完了して資金を調達することができます。

来店不要のオンライン完結型ファクタリング会社を探している方は、ぜひ『QuQuMo』の利用をご検討ください。