ファクタリングの手数料は一律ではありません。

たとえば、金融機関からの融資であれば法定金利が定められているため、法律で上限が決められています。しかし、ファクタリングは融資ではないため、手数料の上限がありません。

売掛債権を売却して現金を調達するファクタリングでは、ファクタリング会社がいくらの手数料を設定しているかが非常に重要です。

手数料が低ければ、売掛債権を売却した時に資金調達できる現金が増えることになります。そのため、利用者は事前に相場を把握しておかなくてはいけません。

そこで本記事では、ファクタリングの手数料の相場、ファクタリングの手数料を決める要因や、安く抑えるために押さえておくべきコツを詳しく紹介します。ファクタリングの手数料を抑えやすいおすすめの会社5選も解説しますので、ファクタリング会社選びの際にぜひ参考にしてください。

手数料の相場を把握しておかなければ、悪質業者に法外な手数料を取られるリスクがあるため、ファクタリングを利用する前にある最低限の知識として身に付けておきましょう。

ファクタリングの手数料とは

ファクタリングとは、将来的に入金される予定の売掛金をファクタリング会社に売却し、本来の期日よりも前に現金化する資金調達方法です。ファクタリングを利用した側の会社は、手数料を差し引いた金額を受け取ります。

たとえば、1,000万円の売掛金を手数料10%で売却すると、手数料は100万円、受け取り額は900万円です。手数料が5%なら、受け取り額は950万円となり、50万円多く受け取ることが可能です。

ファクタリング手数料の利率に法定上限はなく、各社が自由に設定しています。つまり、手数料の安い会社を選ぶほど、より多くの資金を調達できる仕組みとなっていますので、複数の会社を比較検討することが重要です。

ファクタリングの手数料の相場

ファクタリングには大きくわけて2社間と3社間の契約形態がありますが、それぞれで手数料の相場は大きく変わります。

2社間ファクタリング：10～30％が相場

2社間ファクタリングの手数料の相場は10～30％です。

利用者とファクタリング会社の2社間で契約が締結される2社間ファクタリングは、取引先へ通知がいかないため、未回収リスクが3社間よりも高くなります。

売掛金は利用者に支払われた後にファクタリング会社へ入金されるという流れなので、未回収リスクが高くなることで手数料も高めに設定されるのが一般的です。

単純に手数料を安く抑えたいと考えている場合は、3社間ファクタリングをおすすめします。

3社間ファクタリング：1～9％が相場

3社間ファクタリングの手数料の相場は1～9％です。

利用者、ファクタリング会社、取引先の3社で契約が締結される3社間ファクタリングは、未回収リスクが2社間よりも低くなるため手数料が安くなります。

ファクタリング会社が最も恐れているのは売掛金が回収できないリスクなので、そのリスクの多寡で手数料は変わります。

一般的に2社間よりも手数料が安いというメリットはありますが、取引先へ通知がいくという点はデメリットとして考えておかなければいけません。

ファクタリングの手数料を抑えやすいファクタリグ会社5選

会社経営ではできるだけ節約したい経費の1つが、ファクタリングの手数料です。ファクタリング会社は数多くほど存在するため、手数料をできるだけ抑えやすい会社を5社厳選してご紹介しましょう。

ファクタリングの手数料を抑えやすいファクタリング会社5選

・QuQuMo（ククモ） ・日本中小企業金融サポート機構 ・GMO BtoB早払い ・PAYTODAY ・入金QUICK

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは、「手数料業界最安水準」「2社間ファクタリングで手続き簡単」「最短2時間での資金化」という特徴を持つ、ファクタリング会社です。

【QuQuMoの概要表】

QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。最大の魅力は、業界トップクラスに低い手数料（1%～）と、最短2時間という驚異的なスピードでの資金調達が実現できる点です。

コスト削減を目指す事業者にとって大きなメリットとなる低手数料ですが、QuQuMoの場合、オンライン完結によるシンプルな手続きと、必要書類を請求書と通帳のみに絞り込むことで実現しています。またQuQuMoでは、取引先に資金調達を知らせる必要がない2社間ファクタリングを採用しているため、プライバシーを重視する事業者でも安心して利用できます。

個人事業主や中小企業にとって、資金調達の時間とコストは重要な要素です。個人事業主や中小企業でも利用しやすいため、資金ニーズや手数料を極力抑えたい場合は、QuQuMoは有力な選択肢となるでしょう。ビジネスチャンスを逃さず、スムーズな事業運営をサポートします。

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【QuQuMoの特徴】

手数料は1%からと業界最安水準で、コストを抑えた資金調達が可能 申し込みから契約、入金まですべてオンラインで完結し、最短2時間で資金化 必要書類は請求書と通帳、本人確認書類のみ、個人事業主や法人問わず利用できる

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、「スピーディな資金調達」「一般社団法人ならではの低手数料」「経営革新等支援機関認定による信頼感」が魅力の、ファクタリング会社です。

【日本中小企業金融サポート機構の概要表】

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主向けに特化したファクタリングサービスを提供する非営利団体で、経営革新等支援機関として認定されています。最大の特徴は、業界最低水準の手数料で、1.5%～と非常に低く設定されています。一般的なファクタリング業者が約3%～15%である中、少額取引でもコストを抑えられる点は大きなメリットです。

審査のスピードは、申し込みから最短30分で審査結果が通知され、即日入金が可能です。これにより、急な資金需要にも迅速に対応できます。買取金額に上限や下限がなく、幅広いニーズに応じられるところも、利用者にとって利点です。

さらに、2024年10月からはAIを活用した「ファクトル」システムが始まり、最短40分で資金調達が可能になります。面談や来店なしで、迅速かつコスト効率の良いファクタリングが実現されるため、多くの事業主にとって魅力的な選択肢となるでしょう。

【日本中小企業金融サポート機構の特徴】

手数料は1.5%～で業界最安水準 AIシステム「ファクトル」により、最短40分で資金調達が可能。 経営革新等支援機関として認定を受けている安心感

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは「業界トップクラスの手数料低さ」「手数料が明確」「GMOグループの高い信頼性」という魅力を持つ、ファクタリング会社です。

【GMO BtoB早払いの概要表】

GMO BtoB早払いは、売掛金・注文書を買い取ることで資金調達を支援する法人向けファクタリングサービスです。最大の特徴は、業界の中でもとくに低い手数料です。請求書の買取では1%～10%、注文書の買取では2%～12%と手数料が明確に設定されていることもあり、資金計画を立てやすいのもメリットでしょう。

ただし、資金の入金までにかかる期間は最短2営業日後となっていますので、急を要する資金調達を希望する場合は考慮する必要があります。スピードが求められる場面では、あらかじめ余裕を持った計画を立てておくことが重要です。

さらに、GMO BtoB早払いでは2社間取引を基本としているため、取引先にファクタリングを利用していることを知られるリスクも低いのも大きな利点です。これにより、企業の信用力を維持しながら資金調達を行えます。運営は東証プライムに上場している企業「GMOペイメントゲートウェイ」ですので、信頼性は抜群です。

【GMO BtoB早払いの特徴】

手数料は1%～12%、明確で業界最低水準 注文書の買取が可能（受注段階から資金化ができる） 東証プライム上場企業としての信頼性がある

PAYTODAY

PAYTODAYは「シンプルな手続き」「業界最安値の手数料」「迅速な入金対応」という強みを持つファクタリング会社です。

【PAYTODAYの概要表】

PAYTODAYでは、迅速かつ手数料が低いオンラインファクタリングサービスを提供しています。業界最安水準の手数料（1～9.5%）で、売掛金の信用情報に基づき、事前に予測可能な料金体系を実現しています。最大90日後の請求書買取にも対応し、個人事業主からベンチャー企業まで幅広いニーズに対応可能です。

AI審査により最短15分で審査が完了し、平日なら即日入金も可能です。30分入金も可能で、急な資金需要にも迅速に対応できます。オンライン完結型のため、全国どこからでも面談・来店不要、書類提出も簡素化され、データ送信のみで手続きを進められます。

2社間取引を採用しているため、取引先に知られずに資金調達できる点もメリットです。開業したばかりの個人事業主や、取引先との関係を重視する企業も安心して利用できます。手数料を抑えつつ、迅速かつ柔軟な資金調達を実現したい多くの企業・ユーザーに選ばれています。

【PAYTODAYの特徴】

手数料が1%～上限9.5%（業界最低水準の手数料） AI審査により最短30分での入金が可能 書類提出や審査がすべてオンラインで完結し、対面の手間が不要

入金QUICK

入金QUICKは、「スピーディな入金処理」「手数料が明確で業界最安水準」「契約手続きが簡単」という魅力を持つ、ファクタリングサービスです。

【入金QUICKの概要表】

入金QUICKは、SBIグループが提供するオンラインファクタリングサービスで、とくに中小企業の資金調達ニーズに応えることを目的としています。このサービスの最大の特徴は、業界最安水準の手数料が設定されている点です。具体的には、手数料が0.5%～と非常に低く、資金調達のコストを抑えられます。ただし、申請日より支払期限までが30日超の場合には、期間手数料がプラスされますので注意しましょう。

入金QUICKは「2者間ファクタリング」を採用しており、取引先への通知が不要な点もメリットです。申し込みはオンラインで完結し、必要な書類を提出することで簡単に手続きを進められます。必要書類については、決算書2期分・入出金明細（直近6ヶ月分）・登記簿謄本・本人確認書類など、やや多めです。申請後から入金までは、最短2営業日となっています。

【入金QUICKの特徴】

0.5%〜という業界最安水準の手数料（期間手数料がプラスされる場合あり） 最短2営業日で資金化でき、急な資金ニーズに対応 オンライン完結で手続きが簡単

ファクタリングの手数料を決める要因

ここからは、ファクタリングの手数料を決める要因を詳しくご紹介していきます。

契約形態

ファクタリングの手数料を決める1つ目の要因は契約形態です。

ファクタリングには大きく2社間と3社間という2種類の契約形態があり、それぞれで未回収リスクが異なるため手数料が変わります。一般的には、未回収リスクが高い2社間は手数料が高く設定され、リスクが低い3社間の方が低手数料となっています。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけの契約です。売掛債権をファクタリング会社に譲渡した後、債務者（取引先）への回収はファクタリング会社が行うため、回収できないリスク（未回収リスク）はファクタリング会社側がすべて負うことになります。

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、そして売掛先企業の3者間で契約を結ぶ方法です。売掛先企業はファクタリング会社に直接売掛金を支払うため、未回収リスクが低くなります。

ファクタリングは利用する前に必ず契約形態がわかりますので、書面やホームページをチェックしたうえで、2社間か3社間のどちらで契約が締結されるのかを確認しておきましょう。

取引先の信用力

ファクタリングの手数料を決める2つ目の要因は取引先の信用力です。

ファクタリング会社が最も恐れているのは売掛金の未回収リスクです。売掛金が正常に支払われなければ利益を上げられませんので、そこを必ず最重要視して査定を行います。

その結果、取引先がほぼ100％売掛金を支払ってくれるような大企業であれば、取引先の信用力が高いため手数料は安く設定しても問題ないとファクタリング会社は判断します。

その一方で、取引先の信用力が低い中小企業などの場合は、万が一の未回収リスクがあるため、手数料は高く設定されることが多いです。

金融機関などの融資とは違い、ファクタリングは取引先の信用力が重要視されるため、手数料を少しでも低くしたい場合などはその点をチェックしましょう。

売掛金の金額

ファクタリングの手数料を決める3つ目の要因は、売掛金の金額です。

売掛金が高ければ多くの利益を得ることができ、少なければ利益が少ないのがファクタリングなので、売掛金の金額次第で手数料は変わっていくことが多いです。

具体的に説明すると、売掛金の金額が多ければ少ない手数料でも多額の利益を得られるため、手数料を低くしてでも契約を締結した方が利益になります。

一方で、売掛金の金額が少ない場合に関しては、契約を締結しても利益は少なくなるため、少しでも収益を上げるために手数料を高くする場合が多いです。

売掛金の金額は手数料を決める大きな要因になるため、なるべく安い手数料で取り引きをしたいと考えている場合は、多い売掛金を売却するようにしてください。

利用回数

ファクタリングの手数料を決める四つ目の要因は利用回数です。

利用回数が多ければ多い程、個人の信用力が上がるため手数料は安くなります。基本的にファクタリングは個人の信用力ではなく売掛債権の信用力を重視しますが、例外はあります。

過去に何度も同じ会社でファクタリングを契約していれば、この人は信用して取引ができる人だという実績を積み重ねることが可能です。

その結果、少額でも少ない手数料でファクタリングができるようになるなど、さまざまなメリットを享受できるでしょう。

利用回数が増えるほど手数料が上がるという話はあまり聞きませんので、ファクタリングは同じ会社で継続して利用し続けることをおすすめします。

利用者の人柄と信用

ファクタリングの手数料を決める五つ目の要因は、利用者の人柄と信用です。

利用回数に通じる部分がありますが、何度も利用し、きちんと返済を繰り返している顧客は、ファクタリング会社にとって「信頼できる顧客」となり、手数料の設定時に有利に働きます。

とくに重要なのは、2社間ファクタリングの場合です。売掛金を先に利用者に支払い、その後ファクタリング会社が売掛先企業から回収するという仕組みのため、利用者の信用力が低いとファクタリング会社は回収リスクが高いと評価し、手数料を高く設定されるかそもそも利用を断られる可能性があります。

逆に誠実な対応や丁寧な説明、過去の取引実績などを通して利用者の人柄と信用力が証明できれば、ファクタリング会社に「この人なら大丈夫」だと認識され、手数料を低く設定してもらえる可能性が高まります。

ファクタリングの手数料を安く抑えるためのコツを紹介

ここからは、ファクタリングの手数料を安く抑えるためのコツを詳しく紹介します。

複数の会社で見積もりをしてもらう

ファクタリングの手数料を安く抑えたいのであれば、必ず複数社で見積もりを取り比較してください。1社の結果だけを見てファクタリングをするのはNGです。

ファクタリングには決まった手数料がありません。つまり、手数料は会社ごとに独自で設定できるというわけです。

上記で相場は説明しましたが、中にはそれ以上の法外な手数料を請求する業者もいるため、複数社で見積もりしなければその売掛債権の相場がわかりません。

ファクタリングを利用する際は必ず複数の会社で無料の見積もりを実施したうえで、最も手数料が低い会社をいくつか選定することをおすすめします。

信用力の高い売掛債権を選ぶ

信用力の高い売掛債権を選べば手数料は安くすることができます。

ファクタリングは売掛債権の売買なので、個人の信用力よりも取引先の信用力が強く手数料へ影響を与えます。

つまり、売掛金をまず間違いなく支払ってくれるであろう信用力が高い売掛債権を選べば、安い手数料で契約を結べる可能性が高くなるのです。

また、可能であればできるだけ高い売掛債権を選ぶのもポイント。

ファクタリング会社は高額な売掛債権は手数料を低くしてでも契約を締結したいと考えますので、できるだけ信用力が高く高額な売掛金の方が手数料は安くなります。

信用力の高い売掛債権とは、過去に何度も取引を行っている、延滞がない、大企業であるなどの条件が揃っている売掛金のことです。

オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ

オンライン完結型のファクタリング会社は手数料が安い傾向にあります。

その理由は、オフィスや人件費を削減できるからです。通常のファクタリング会社は事務所を構えて人もいなければ対応できませんが、オンライン完結型であれば人的コストを削減しながら運用ができるため、手数料を抑えても利益を上げることができます。

手数料が低いオンライン完結型のファクタリング会社を探している方は、ぜひとも【QuQuMo】の利用を検討してください。

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QuQuMoは2社間ファクタリングなので取引先へ通知がいかず、業界でもトップクラスの手数料の低さが大きな特徴です。
申し込みから入金まですべてオンラインで完結することができ、最短2時間で振り込みが完了するので早急な資金調達に適しています。
手数料が低くて安心して使えるファクタリング会社を探している方は、ぜひチェックしてみてください。

まとめ

ファクタリングの手数料の相場、ファクタリングの手数料を抑えやすいおすすめのファクタリング会社5選、ファクタリングの手数料を決める要因や安く抑えるコツを紹介しました。

売掛債権を売却して早期の現金化が実現できるファクタリングですが、手数料を差し引かれる代金が入金されるというデメリットがあります。

しかし、手数料が安いファクタリング会社を利用すれば、そのデメリットを少なくしたうえで、円滑な資金調達を実現することができます。

ぜひこの機会に、手数料が業界最安値水準を誇り、2社間ファクタリングの「QuQuMo」の利用をご検討ください。

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