中小企業の新たな資金調達として高い注目を集めているファクタリングは、よく銀行融資などに比べて審査が甘いといわれます。

結論からいうと、ファクタリングの審査は甘いです。

しかし、審査が甘いから信用できない資金調達というわけではありません。銀行融資に比べて審査が甘くなるのにはきちんとした理由があります。

というわけでこの記事では、ファクタリングの審査が甘い理由、審査が甘いファクタリング会社の特徴を詳しく紹介します。さらに、審査が甘くて優良なファクタリング会社10選も紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングの審査が甘い3つの理由

売掛金を売却して期日よりも前に費用を調達できるファクタリングですが、銀行融資などに比べて圧倒的に審査が甘いという特徴があります。

ファクタリングは以下で紹介する3つの理由から審査が甘くなります。

＜ファクタリングの審査が甘い3つの理由＞ 売掛金の信用度が重要 企業の財務状況が問われない 担保と保証人が必要ない

売掛金の信用度が重要

ファクタリングは銀行融資とは違いお金を貸しているわけではないため、売掛金の信用度を何よりも重要視するという特徴があります。

極端な話ではありますが、企業の売上が悪く個人の信用度が低くても、取引先と売掛金の信用度が高ければファクタリングは利用することができます。

一方で、銀行融資の場合は何よりも個人の信用度を重視します。

ファクタリングと銀行融資では重要視するものが明確に違うため、ファクタリングの方が簡単に審査に通過するというわけです。

企業の財務状況が問われない

ファクタリングは企業の財務状況が問われないため、審査に通過しやすくなります。

ファクタリング会社が重視するのは売掛金だけなので、利用者の企業がどれ位の売上を確保しているかなどは問われません。一方で銀行融資の場合は、そこがかなり重視されます。

なぜなら、銀行融資はお金を貸しています。企業経営が順調でなければ継続してお金を返すことはできないため、財務状況はかなり細かく精査していきます。

しかし、ファクタリングの場合は売掛金の信用度さえ高ければファクタリング会社が損をすることはありませんので、企業の財務状況はそこまで問題ではありません。

どれだけ借金がある企業でも、売掛金の信用度が高ければファクタリングは利用できます。

担保と保証人が必要ない

ファクタリングは担保と保証人を用意する必要がないため審査が甘くなります。

銀行融資の場合は、もしもお金を返済できなくなった時の保証として、担保と保証人の用意をお願いするのが一般的。しかし、ファクタリングにはそれらが必要ありません。

必要なのは売掛金の存在を証明できる書類だけなので、これらの用意が必要ないという時点で審査が容易であり、難易度は低下しているということはわかると思います。

たとえば銀行融資の場合、いくら個人と企業の信用度が高くても担保と保証人を設定できなければお金を借りれません。そのため審査の通過難易度は高くなります。

しかし、ファクタリングにはこれらが必要ないので、多くの方が気軽に利用できる環境だというわけです。

審査が甘いファクタリング会社の5つの特徴

世の中には数多くのファクタリング会社がサービスを提供していますが、中には審査が厳しい会社も少なくありません。ここからは、審査が甘く利用しやすいファクタリングの特徴を紹介します。

＜審査が甘いファクタリング会社の5つの特徴＞ 個人事業主が利用できる やや手数料が高くなる傾向にある 入金までのスピードが早い 完全オンラインで契約が結べる場合が多い 3社間ファクタリングを提供している

個人事業主が利用できる

審査が甘いファクタリング会社は個人事業主が利用できる場合が多いです。

多くのファクタリング会社は信用度の高い法人のみをターゲットにしていますが、中には個人事業主が利用できる会社もあります。

個人事業主を利用できるようにしているファクタリング会社は、売掛金を調査する術に自信を持つ場合が多いです。そのため、信用度の低い個人事業主でも利用できるのです。

また、個人事業主は法人よりも財務状況が悪化している傾向が高く、取引先との関係も希薄である場合が多いため、よりファクタリング会社は慎重になる必要があります。

そのようなリスクを抱える個人事業主も利用できるということは、柔軟な審査が期待できるということにも繋がるというわけです。

やや手数料が高くなる傾向にある

審査が甘いファクタリング会社は柔軟な対応が期待できる一方、手数料がやや高い傾向にあります。

ファクタリングは手数料を差し引いた売掛金を期日よりも前に受け取るサービスです。つまり、ファクタリングの手数料は安ければ安いに越したことはありません。

審査が甘いファクタリング会社は間口を広くしているため、売掛金の未回収リスクが高いです。取引が成立できないリスクが高いため、手数料を高くしなければ利益を上げられないのです。

取引先を契約に含める3社間よりも2社間の方が手数料が高くなるのも、どちらが売掛金の未回収リスクが高いかで決められています。

審査が甘く通過しやすいというメリットがある一方で、手数料はやや高くなる傾向にあるということは覚えておきましょう。

入金までのスピードが早い

審査が甘いファクタリング会社は柔軟な対応ができるので、一般的に売掛金の入金スピードも最速で数時間である場合が多いです。

3社間ファクタリングでは入金されるまで数日の時間がかかりますが、利用者とファクタリング会社の2社間ファクタリングでは最短数時間で入金されます。

申し込みから契約までの全てをオンラインで完結できる場合は、最速2時間程で入金まで完了する柔軟な対応が期待できるファクタリング会社も少なくありません。

審査が甘いファクタリング会社は少数精鋭の動きやすい会社の場合が多いので、大手とは違い入金までのスピードが早い傾向にあります。

完全オンラインで契約が結べる場合が多い

オンラインで完結できるかどうかは審査の柔軟性に大きく影響します。

最近では、スマホやパソコンがあればいつどこにいても完結できるオンラインが流行していますが、とはいえ多くの会社が未だにオンラインシステムを導入できていません。

その理由は、オンラインファクタリングの導入はコストと手間がかかるからです。

一方では、オンラインファクタリングを提供している会社はAIで審査などを実装しているので、人的コストを下げることに成功しています。

オンラインを導入している会社は審査が柔軟である場合が高く、AIで忖度なしの審査を実行してくれるため、審査が甘い傾向にあります。

また、オンライン対応のファクタリング会社を使えば、いつどこでもファクタリングサービスを利用できるという点が大きなメリットです。

来店不要で契約まで締結できるため、興味がある方はぜひオンラインを検討してみてください。

3社間ファクタリングを提供している

2社間よりも3社間の方が審査が甘い傾向にあります。

ファクタリング会社が最も恐れていることは未回収リスクですが、取引先と契約が締結されない2社間の方が回収できないリスクは上がります。

そのため、2社間ファクタリングの方がリスクが高く、結果として手数料は高くなります。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも未回収リスクが低いため、手数料は安くなり柔軟な審査が期待できます。

2社間ファクタリングの場合は売掛金の存在が非常に重要となりますが、3社間ファクタリングであれば取引先の信用度が高ければ回収できる確率が高くなるため、審査が通過しやすいです。

どうしても2社間ファクタリングで審査に通過しない方は、取引先へ通知がいくというリスクはあるものの3社間ファクタリングを利用することを推奨します。

審査が甘いファクタリング会社を利用する際の注意点

最後に、審査が甘いファクタリング会社を利用する際の注意点を紹介します。

＜審査が甘いファクタリング会社を利用する際の注意点＞ 悪質業者が多い 不利な契約内容の場合がある

悪質業者が多い

審査が甘いファクタリング会社は悪質業者の場合が多いです。

悪質業者の特徴は、手数料が高い点です。銀行融資のように利息などが決められていないため、ファクタリングの手数料は業者が独自で設定できます。

そのため、利用者の足元を見ながら手数料を高くする業者が多く、そういったファクタリング会社は手数料で利益を得るために審査を甘くしています。

もちろん審査が甘くないファクタリング会社が優良というわけではありませんが、書類を提出せずにどのような条件でもすぐに審査に通過するファクタリング会社には注意が必要です。

不利な契約内容の場合がある

審査が甘いファクタリング会社の場合は、不利な契約内容のことがあります。

中でも注意してほしいのが、ノンリコース契約かどうかです。優良のファクタリング会社であれば取引先が倒産しても利用者に支払いの義務はありませんが、ノンリコースの契約でなければ取引先が倒産した際は利用者が費用を負担する必要があります。

このように、利用者にリスクがある契約内容になっているケースがあるため、極端に審査基準が甘いファクタリング会社には十分に注意が必要です。

審査が甘くて優良なファクタリング会社10選【2025年決定版】

全国には数多くのファクタリング会社が存在します。こちらでは「審査が比較的甘い、緩いけれど、優良なファクタリング会社」を10社厳選してご紹介します。

＜審査が甘くて優良なファクタリング会社10選＞ QuQuMo PMG ペイトナー ファクタリング ベストファクター アクセルファクター ビートレーディング 株式会社No.1 日本中小企業金融サポート機構 メンターキャピタル みんなのファクタリング

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは「審査申請から入金まで最短2時間」「手数料が1％～で低い」「シンプルな2社間契約」が強みのファクタリング会社です。

【QuQuMoの概要表】

審査通過率は非公開となっていますが、金額の上限もなく、売掛金があれば法人のみならず、個人事業主の方でも取引できるため、審査は緩いといえるでしょう。また、審査で必要となるのは3点のみで、オンライン申請は24時間可能なのも嬉しいポイントです。

したがって、QuQuMoは、審査が緩くてスピーディなお取引を希望される方におすすめします。

PMG（ピーエムジー）

PMGは「中小企業の資金繰りに365日対応可能」「最短で即日入金」「丁寧なサポート」が魅力のファクタリング会社です。

【PMGの概要表】

PMGのファクタリングは、審査が最短20分（平日）と迅速で、即日入金も可能です。売掛先や取引内容重視の審査のため、赤字決算続きで銀行融資が難しい場合でも利用できます。審査通過率は非公表ですが、全体的に柔軟な対応が特徴だといえるでしょう。即日入金を希望する場合は、必要書類を用意して朝一番の相談がおすすめです。

ペイトナー ファクタリング

ペイトナー　ファクタリングは「フリーランス・個人事業主向け」「書類・面談不要のオンライン完結」「AIによる迅速な審査」が特徴のファクタリング会社です。

【ペイトナー　ファクタリングの概要表】

ペイトナー ファクタリングではAIによる審査を採用しています。事業計画書や決算書の提出が不要で、利用可能額は1万円からとなっているため、審査は緩めといえるでしょう。

平日の営業時間内であれば、なんと最短10分で審査が完了し、結果はメールで通知されます。審査通過率は非公表ですが、面談不要のストレスフリーな手続きが魅力です。

ベストファクター

ベストファクターは「低金利」「高い審査通過率」「2社間、3社間契約の双方が可能」という特徴を持つファクタリング会社です。

【ベストファクターの概要表】

ベストファクターの審査通過率は92.2%と高く、手数料も2%と低めです。また、起業したばかりでも、確定した売掛債権があれば利用できます。社歴・事業歴・信用情報・税金滞納・赤字決算・債務超過は審査に影響しないため、審査は緩いといえます。オンライン審査と面談契約を行っているため、オンライン完結が不安な方におすすめです。

アクセルファクター

アクセルファクターは「原則即日対応」「対面取引・オンライン完結の双方に対応」「手数料が低め」の3点画魅力のファクタリング会社です。

【アクセルファクターの概要表】

アクセルファクターでは、オンラインによる必要書類の提出で、迅速な審査が行われ、基本的に最短即日での資金化が可能です。実際に、取引の半数以上が即日中の決済となっているのも特徴です。審査通過率は93.3%と高く、特に小規模企業や急な資金需要がある個人事業主にとって有力な選択肢となるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは「審査・入金速度が速い」「高い取引実績（7.1万社以上）がある」「利用可能額の上下限度なし」が魅力のファクタリング会社です。

【ビートレーディングの概要表】

ビートレーディングの審査での必要書類は、売掛金書類と通帳コピーの2点のみです。最短50分(ポータサイト利用時)で、入金も可能です。

審査通過率は非公開となっていますが、手間が少ないのが魅力といえます。契約はオンライン・対面・訪問契約などから選べ、女性オペレーター制度も導入されていますので、初めての方でも安心です。

株式会社No.1

株式会社No.1は「即日対応実績」「リピート率」「他社から乗換実績」の3点で高さを誇るファクタリング会社です。

【株式会社No.1の概要表】

株式会社No.1の手数料は、1%からと安く設定されています。審査通過率は90%以上と高く、必要書類は、決算書・請求書・通帳コピーの3点のみですので、審査は緩いといえるでしょう。

審査の手間も少なく、最短30分で入金。オンライン完結で個人事業主、建築業、フリーランス向けなど、さまざまなプランを提供しています。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、財務局及び経済産業局に認定された、ファクタリング支援を行う一般社団法人です。

【日本中小企業金融サポート機構の概要表】

日本中小企業金融サポート機構は政府系機関である安心感と、手数料1.5%の低さが魅力です。審査通過率は非公開ですが、必要書類は通帳のコピーと売掛金資料のみで、手続きも非対面完結のため、審査は比較的緩めです。利用可能額は上限・下限なし（3万円～2億円までの実績あり）ですので、少額から利用できます。

メンターキャピタル

メンターキャピタルは「簡単審査が最短60秒」「入金速度が速い」といった点が魅力のファクタリング会社です。

【メンターキャピタルの概要表】

メンターキャピタルの審査が緩いといえるポイントは、92%という高い審査通過率と必要書類の少なさです。最短60秒の簡単審査で目安が把握でき、資料提出から30分程度で審査結果が出ます。

経営コンサルティング事業を行っていることから、特に個人事業主の方や創業間もない法人におすすめの会社です。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは「土日営業で申込～入金まで可能」「完全オンライン型」「AIによる審査」が特徴のファクタリング会社です。

【みんなのファクタリングの概要表】

みんなのファクタリングは、身分証明書・請求書・通帳の3点のみで審査可能です。赤字であったり、税金を滞納していたりする場合でも利用できるため、審査は緩めといえるでしょう。

手数料や審査通過率は非公開ですが、AI審査のため、土日祝日も18時までの契約完了であれば即日入金に対応しています。法人売掛先なら個人事業主も利用可能です。

まとめ

ファクタリングの審査が甘い理由、審査が甘いファクタリング会社の特徴、審査が甘くて優良なファクタリング会社10選を紹介しました。

銀行融資は人を見てファクタリングは売掛金の信用度を重視しているため、見ている箇所が違うという部分で審査の難易度に大きな差があります。

銀行融資とは違い個人や企業の信用度が問われないため、ファクタリングは法人でも個人事業主でも気軽に利用できる資金調達の方法であるといえるでしょう。

完全オンラインで2社間ファクタリングを提供している『QuQuMo』では、安心安全の資金調達が個人事業主でも利用することができます。

申し込みから入金までは最速2時間。取引先に通知なしで契約できる2社間ファクタリングで、金額も下限や上限がありませんので、気兼ねなく使うことが可能です。

また、完全オンライン完結で業界トップクラスの手数料であり、審査も柔軟なので、売掛金を持っている方は誰でも利用できるでしょう。