売掛債権を活用し、早急に現金化できる制度がファクタリングです。「ファクタリングは審査なしで利用できるのか」「どのような審査があるのか」など、疑問を抱く方も少なくありません。

この記事では、ファクタリングの審査に関する情報を分かりやすく解説します。ファクタリングを利用する際の注意点や、おすすめできるファクタリング会社にも触れているため、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングは審査なしで利用できない

結論からいうと、ファクタリングは審査なしで利用できません。そもそもファクタリングとは、売掛債権を売却し、最短即日で現金化する資金調達方法です。利用者は期日よりも前に売掛金を回収し、後日売掛先から支払われた売掛金をファクタリング会社に弁済して、取引を終えます。

ファクタリングの審査は、銀行などが行う融資の審査ほど厳格ではありません。しかし、最低限の審査は必ず行われます。「審査なし」を謳う会社もありますが、そのような会社は悪徳業者である可能性が高いため、注意しましょう。

ファクタリングに審査が必要な3つの理由

ファクタリングに審査が必要な理由は、次の3つです。

＜ファクタリングに審査が必要な3つの理由＞

• 手数料を決めるため
• 詐欺などのトラブルを回避するため
• 売掛債権の信頼度を確認するため

ここでは、それぞれのポイントを詳しく解説します。

手数料を決めるため

ファクタリング会社を利用する際は、手数料がかかります。会社の運営費を確保したり、売掛債権を回収できないリスクに備えたりするために、利益が必要だからです。

ファクタリングの手数料は売掛債権の価値によって決まり、上場企業など信頼性が高いほど割安に、倒産リスクが高い企業ほど割高になるのが一般的です。適正な手数料を決めるためには、売掛先の情報を収集する必要があるため、事前の審査は必須になります。

詐欺などのトラブルを回避するため

次に、ファクタリングに審査が必要な理由は、詐欺などのトラブルを回避するためです。ファクタリングは、多くの方がお金を得るために利用しているサービスです。

しかし、世の中には偽造の売掛債権を製造することによって、無償でお金を得ようと考える悪徳会社が存在しています。ファクタリング会社はそのような被害を減らすため、売掛債権の審査をしています。

売掛債権の信頼度を確認するため

ファクタリング会社は、売掛債権の信頼度を確認するための審査も行います。信頼度とは、売掛先が確実にお金を支払う保証があるかどうかを指すものです。

ファクタリング会社は、売掛先そのものの価値と、売掛債権に関する信頼度を複合的に審査して、ファクタリングを行っても問題がないかを判断します。そのため、譲渡する売掛債権は市場価値が高く、なおかつ売掛先の信用力が高いものを選ぶことがポイントです。

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由とは？

ここからは、ファクタリングの審査に落ちてしまう理由について解説します。先ほども述べたように、ファクタリングの審査の合否基準は売掛債権にあります。しかし、売掛先の企業の信頼度が高い場合でも、ファクタリングの審査に落ちてしまうことがあるので、注意が必要です。

利用者の信頼度がない

ファクタリングは、利用者の信頼度がない場合に、審査に落ちることがあります。利用者の信頼度が落ちる主な原因は、次のとおりです。

＜利用者の信頼度が落ちる主な原因＞

• 利用者が経営する会社の評判が悪い
• 手続きに不備がある
• 面談時の対応が悪い

特に2社間ファクタリングの場合、利用者が売掛先から売掛債権を回収した後に、ファクタリング会社に弁済して取引を終える仕組みです。

利用者による踏み倒しのリスクも警戒されるため、信用できる利用者であると判断されなければなりません。審査に面談が含まれる場合は、清潔感のある服装や髪型を意識すると良いでしょう。

売掛債権に問題がある

売掛債権に問題があるとみなされた場合は、利用者の信用度が高くても、審査に落ちる可能性があります。売掛債権に問題があるとみなされる主な理由は、次のとおりです。

＜売掛債権に問題があるとみなされる主な理由＞

• 不良債権の場合
• 債権に関する不正が疑われる場合
• すでに別のファクタリング会社に譲渡した債権を現金化しようとした場合

不良債権とは、支払期日が超過していたり、訴訟中だったりする債権のことです。架空請求書や、改ざんした取引実績などを含む不正な債権も、現金化できません。

また、その債権を他社に売却済みかどうかは、債権譲渡登記により発覚します。二重譲渡は詐欺罪に該当する恐れのある行為なので、絶対にやめてください。

売掛先の信用度が低い

売掛先の信用度が低い場合も、審査落ちする可能性が高いです。以下のようなケースに該当する場合は、売掛先の信用度が低いとみなされる場合があります。

＜売掛先の信用度が低いとみなされる場合＞

• 売掛先の規模が小さい場合
• 売掛先が設立から間もない場合
• 売掛先の経営状況が悪い場合
• 売掛先が支払いの遅延を繰り返している場合

ファクタリング会社によっては、売掛先が個人やフリーランスというだけで、審査の対象外となることもあります。目安としては、法人格を持ち、1年以上の取引実績を持つ売掛先なら、審査に通過する可能性が高くなるでしょう。

審査なしを謳っている会社には注意

ここからは、ファクタリングの審査に落ちないための方法を具体的に３つ紹介していきます。

高額な手数料を取られる可能性がある

ファクタリングの手数料は、以下の範囲内に収まるケースが多いです。

【ファクタリングの手数料の目安】

契約方法	手数料の相場
2社間ファクタリング	10～20％
3社間ファクタリング	1～10％

利用者の手元に残るのは、売掛金から手数料を差し引いた後の金額です。手数料が高ければ高いほど売上が減るため、相場を上回る手数料を支払うべきではありません。

ファクタリングではない可能性がある

ファクタリングは、売掛金を現金化するサービスです。しかし、一部の悪徳業者はファクタリングを装って、貸金業を行っている場合があります。いわゆる「偽装ファクタリング」を利用するリスクは、次のとおりです。

＜偽装ファクタリングを利用するリスク＞

• 手数料のほかに金利を請求される
• 償還請求権ありで「買い戻し」を強制される
• 自宅などの資産を担保に入れるよう要求される
• 保証人（連帯保証人）が必要といわれる

偽装ファクタリング業者は、貸金業法に違反している可能性もあります。金融庁でも注意喚起を行っているため、審査なしのファクタリング会社の利用は避けましょう。

償還請求権ありの場合がある

ファクタリングは、基本的に償還請求権なしで利用できます。償還請求権ありの場合は、ファクタリング会社が回収できなかった債権を、利用者が買い戻さなければなりません。結果として多額の負債を抱え、融資よりも不利な条件に追い込まれるリスクがあります。

審査が早いファクタリング会社おすすめ5選

審査なしで利用できるファクタリング会社はありませんが、審査が早いファクタリング会社はいくつもあります。ここでは、審査が早いファクタリング会社のなかから、特におすすめの会社を5つご紹介します。

QuQuMo

QuQuMoは、AI審査を導入し、オンライン完結に特化したファクタリング会社です。

【QuQuMoの概要】

最短入金速度	2時間
手数料	1％～
オンライン完結	〇
個人事業主	〇
種類	2社間

QuQuMoのHPにアクセスし、必要情報と請求書をオンライン請求するだけで、手持ちの請求書を最短2時間で現金化できます。来店や面談が不要のため、審査結果が出るまで早いのが特徴です。さらに、クラウドサインを利用して契約を締結できるため、個人情報が流出するリスクも最小限に抑えられます。

売掛先に知らせない2社間ファクタリングに特化しており、取引先に通知する必要や、登記の手続きを行う必要もありません。

一般的に、2社間ファクタリングの手数料は高額になりがちですが、QuQuMoの手数料は最大1％に抑えられており、手数料の低さもナンバーワンクラスです。申し込みに必要な書類は、請求書と通帳の2点のみのため、必要書類を集める手間や時間を省けることもメリットでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、10年の歴史と、累計買取債権8万件超の実績を持つ会社です。

【ビートレーディングの概要】

最短入金速度	2時間
手数料	5％～20％
オンライン完結	〇
個人事業主	〇
種類	2社間、3社間

ビートレーディングは、最短2時間～3日ほどでスピード審査・スピード入金を行っています。最大買取率は98％と高く、審査に通過する可能性が高いでしょう。

買取金額は50万円～800万円（実績）と幅広く、さまざまな規模の売掛債権を現金化できます。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する非営利型のサービスです。

【日本中小企業金融サポート機構の概要】

最短入金速度	2時間最短3時間
手数料	1.5％～10％
オンライン完結	〇
個人事業主	△※原則、売掛先が法人の場合のみ
種類	2社間、3社間

これまでの支援総額は436億円に上り、取引者数も18,900件に達するため、実績が豊富なファクタリングサービスとして評価できます。

公式HPには「即日調達診断」コーナーがあり、簡単な2つの質問に答えるだけで、調達可能額や即日入金の可否などの確認が可能です。

非営利型という特性を活かした手数料の安さも魅力の一つで、手数料は1.5％～に抑えられています。ただし、個人事業主の場合、売掛先が法人の場合のみ利用できることが注意点です。

ペイトナー

ペイトナーは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリング会社です。

【ペイトナーの概要】

最短入金速度	60分
手数料	10％
オンライン完結	〇
個人事業主	〇
種類	2社間

「働く→すぐ報酬をもらう」という「人類のあたりまえ」を取り戻すために誕生した会社であり、最短入金速度はわずか60分程度です。土日祝日も365日対応しているため、急な支払いや入用が発生したとしても、その日のうちに必要な資金を調達できる可能性が高いでしょう。

スマホからも申し込みが完結し、申請に必要な情報も少ないため、手続きにかかる時間は約5分に抑えられます。ただし、2社間ファクタリングに特化していることもあり、手数料は10％とやや高めに設定されているため、注意しましょう。

PAY TODAY

PAY TODAYは、AI審査を導入することにより、審査時間の短縮に成功しているファクタリング会社です。

【PAY TODAYの概要】

最短入金速度	30分
手数料	1％～9.5％
オンライン完結	〇
個人事業主	〇
種類	2社間

書類の届け出も含めてすべての手続きがオンライン完結し、面談も不要なため、全国どこからでも即日入金を前提としたファクタリングが可能です。手数料は1％～9.5％と業界最低水準であり、2社間ファクタリングに特化しているため、売掛先に通知する必要もありません。

また、調達可能額は10万円～上限なしと幅広く、あらゆる規模の請求書を現金化できます。公式HPにアクセスして必要事項を入力すると、審査通過率や概算買取査定金額がすぐに表示されるため、便利です。

まとめ

ファクタリングは、審査なしで利用できると思われることもありますが、実際は審査が必要な資金調達方法です。しかし、書類を不備なくそろえて、信頼のある売掛債権を提出すれば、簡単に審査に通過できます。

完全オンライン型で完結する「QuQuMo」では、スマホ一台でファクタリング契約を結べます。申し込みの手数料も安いので、早急に現金が必要な方はぜひご利用を検討してみてください。

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