ファクタリングとは、保有している売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、早期に現金化する資金調達方法です。銀行融資と比較して、「審査に通りやすい」「入金までの期間が短い」といった特徴があり、新たな資金調達方法として注目を集めています。

この記事では、法人企業向けのファクタリング企業7社をピックアップし、各社のおすすめポイントをご紹介します。法人企業がファクタリングを利用するメリットとデメリット、ファクタリング会社の選び方、融資との違いについてもご説明しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングは法人企業でも利用できるか？

ファクタリングは法人企業でも利用できます。基本的に、売掛債権（売掛金）を保有している企業であれば、業種を問わず利用することが可能です。

近年、個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社が増えていますが、法人企業を対象外としているところはほとんどありません。そもそもファクタリング（買取ファクタリング）は法人を対象としたサービスです。

詳細は後述しますが、ファクタリングには、「最短即日で資金を調達できる」「Web上で手続きが完結する」「担保・保証人が不要」といった特徴があり、現在では多くの企業が利用しています。

法人企業向けのおすすめファクタリング企業7選

ここからは、法人企業におすすめのファクタリング企業を7社ご紹介します。

＜法人企業向けのおすすめファクタリング企業7選＞

• QuQuMo（ククモ）
• 日本中小企業金融サポート機構
• ビートレーディング
• PMG
• アクセルファクタター
• トップ・マネジメント
• OLTA（オルタ）

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは、ファクタリングの自主規制団体「OFA」の認定事業者が運営するオンラインファクタリングです。すべての手続きがオンラインで完結するため、資金調達に割くリソースを最小限に抑えられます。

【QuQuMoの概要表】

QuQuMoの強みは業界最低水準の手数料です。2社間ファクタリングの手数料は8%〜18%が相場とされていますが、QuQuMoの手数料は1%〜となっています。手元に多くの資金を残すことができるのは、資金繰りに悩む企業にとって大きなメリットといえるでしょう。

また、最短2時間での現金化が可能なため、急な資金ニーズにも対応できます。必要書類が「請求書」「通帳」「本人確認書類」の3点のみと少なく、事前準備の手間が省ける点も魅力です。

買取金額に関しては、下限・上限ともに設けていません。少額から高額まで柔軟に対応しているため、あらゆるケースでご利用いただけます。契約を締結する際は、弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」を利用するため、情報が外部に漏れる心配もありません。

＜QuQuMoの特徴＞

• 業界トップクラスの低コスト
• 最短2時間での現金化に対応
• 買取可能金額の制限なし

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局及び関東経済産業局の認定を受けた支援機関です。ファクタリング会社の中では珍しく、非営利団体としてファクタリングサービスを提供しています。

【日本中小企業金融サポート機構の概要表】

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人という特性を活かし、1.5%からという低手数料を実現しています。また、最短3時間での現金化を実現しているため、法人企業にとって心強いファクタリング企業です。

同機構には金融知識に精通したスタッフが多数在籍しており、対面での契約や電話での無料相談も実施しています。大手ファクタリング会社という安心感もあるため、初めての方も利用しやすいでしょう。

＜日本中小企業金融サポート機構の特徴＞

• 業界最低水準の手数料
• 最短30分で審査＆最短3時間で入金
• 経験豊富なスタッフが対応

ビートレーディング

ビートレーディングは、累計取引社数7.1万社以上の実績を持つファクタリング企業です。オンライン契約を導入していて、最短2時間で入金が完了します。

【ビートレーディングの概要表】

ビートレーディングの魅力は、手軽に利用できる点にあります。申し込みから契約までの手続きがすべてオンラインで完結するほか、審査に必要な書類が「売掛金に関する書類」と「口座の入出金明細」の2点のみと少ないです。

手続きが簡単で、審査にかかる時間が最短30分以内と短いため、スムーズな資金調達が期待できるでしょう。300万円未満の資金調達を希望する場合は、最短50分で入金が完了するポータルサイト経由での申し込みがおすすめです。

なお、ビートレーディングでは、仕事を受注した時点で発行される注文書の買い取り（注文書ファクタリング）にも対応しています。

＜ビートレーディングの特徴＞

• 取引実績が豊富（幅広い資金需要に対応可能）
• 最短2時間で入金が完了
• 審査に必要な書類が2点のみ

PMG

PMGは、毎月1,500件以上の買取実績を持つ大手ファクタリング会社です。法人専用のファクタリングサービスを提供しており、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を取り扱っています。

【PMGの概要表】

PMGは、審査結果と見積もりの提示が最短20分、入金までの期間が最短2時間と業界トップクラスのスピードを誇ります。そのため、急ぎで資金が必要な際に有効な選択肢となるでしょう。公式サイトには「入金まで平均3日ほどかかる」とも記載されているため、急を要する場合は事前に伝えておくと安心です。

また、最大2億円までの資金調達が可能となっており、800万円を即日調達した事例もあります。大口の売掛債権をすぐに現金化したい場面においても、非常に頼りになるファクタリング企業です。

PMGによる調査では「他社からの乗り換え率98％」「リピート率96％」という結果が出ています。ユーザーの満足度の高さが伺えるため、ファクタリングに安心感を求める方にもおすすめです。

＜PMGの特徴＞

• 資金調達スピードが業界トップクラス
• 大口の取引にも柔軟に対応
• リピート率96％を誇るファクタリングサービス

アクセルファクター

アクセルファクターは、2018年にネクステージグループのファクタリング事業部として設立された企業です。年々業績を伸ばしており、累計取引件数11,000件、累計取引高260億円を突破しています。

【アクセルファクターの概要表】

アクセルファクターは、独自の基準で柔軟な審査を行っているファクタリング企業です。審査通過率は93.3%と高い水準を誇り、他社で断られた方の取引にも対応しています。ファクタリング審査に不安がある方は、アクセルファクターの利用を検討してみましょう。

圧倒的な審査通過率に加えて、高品質なサービスも大きな魅力です。アクセルファクターでは資金調達に精通したスタッフがお問い合わせから契約までマンツーマンで対応し、スピーディーかつ低手数料でのサービスを提供しています。買取金額の範囲が広く、法人企業にとって利便性が高い点も特筆すべきポイントです。

＜アクセルファクターの特徴＞

• 審査通過率93.3%を実現
• 専門担当者が徹底サポート
• 業界最安値の手数料

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、総買取件数55,000件を超えるファクタリング企業です。「最も信頼出来る最上級のサービス」を目指し、ホームページから担当者の顔を見てもらい、お客様に安心していただくなど、独自のサービスを展開しています。

【トップ・マネジメントの概要表】

トップ・マネジメントの最大の特徴は、豊富な商品ラインナップです。請求書買取サービスをはじめ、見積書・受注書・発注書ファクタリングや、広告・IT企業専門の資金調達サービスなどを提供しています。さらに2社間・3社間の両方に対応しているため、幅広い用途で利用可能です。

通常のファクタリングに関しては、手数料が0.5%からとなっており、早ければ申し込みをしたその日のうちに入金が完了します。30万円〜3億円までの買い取りに応じてもらえるため、多くの企業が利用しやすいファクタリングサービスといえるでしょう。

＜トップ・マネジメントの特徴＞

• 経営者支援に特化した多様なサービスを提供
• 低手数料＆最短即日入金
• 最大3億円の買い取りに対応（売掛先1社に対しての上限は1億円）

OLTA（オルタ）

OLTAは、累計事業者数10,000社、累計申込金額1,000億円を誇る大手ファクタリング会社です。日本の三大メガバンクである「MUFG」「SMBC」「MIZUHO」をはじめ、数多くの大手企業と業務提携を結んでいます。

【OLTAの概要表】

OLTAでは最短即日で資金調達できるオンラインファクタリングを提供しています。売掛先を介さない2社間ファクタリングでの契約のため、スピード感や秘匿性を重視する方におすすめです。

また、手数料が2%〜9%と低く設定されている点も特徴として挙げられます。2社間ファクタリングは売掛金の未回収リスクが高いため、手数料が高めに設定される場合が多いです。しかし、OLTAはオンライン契約やAI審査を導入することで、低手数料を実現しています。

必要書類はやや多いですが、2社間ファクタリングを安い手数料で利用できるのは大きなメリットです。請求書の全額はもちろん、一部の買い取りにも対応しているため、さまざまな場面で重宝するでしょう。

＜OLTAの特徴＞

• 豊富な実績と高い信頼性
• 2社間に特化＆低手数料を実現
• 請求書の一部の買い取りにも対応

法人企業がファクタリングを利用する5つのメリット

ここからは、法人企業がファクタリングを利用する上での5つのメリットについてご紹介していきます。

＜法人企業がファクタリングを利用する5つのメリット＞

• 早急に資金を調達できる
• 審査が簡単
• オンライン上で完結する
• 担保・保証人が要らない
• オフバランス化ができる

以下では、それぞれのメリットについて詳しく解説します。

早急に資金を調達できる

ファクタリングを利用する最大のメリットは早急に資金を調達できることです。入金までの期間はファクタリング会社によって異なりますが、最短で即日、遅くとも1週間程度で売掛金を現金化できます。数ある資金調達方法の中で、特にファクタリングは入金までの期間が短いため、急な資金ニーズにも対応しやすいです。

審査が簡単

融資やローンと比較して、ファクタリングは「審査に通りやすい」という特徴があります。なぜなら、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重要視されるためです。

ファクタリング会社が最も困るのは買い取った売掛金が回収不能になることであり、そのリスクを回避するために、売掛先の信用力を重点的に審査します。利用者の信用力も審査対象となりますが、ファクタリング審査ではそれほど重要視されないため、赤字決算の企業や自己資本が少ない企業でも利用しやすいです。

オンライン上で完結する

ファクタリング会社の中にはオンライン契約を導入しているところもあります。オンラインファクタリングを利用すれば、書類の提出や担当者との面談などすべてのやり取りをオンライン上で完結することが可能です。資金調達に割くリソースを最小限に抑えられるのは、企業にとって大きなメリットです。

担保・保証人が要らない

担保・保証人が要らない点もメリットとして挙げられます。ファクタリングは売掛債権の売買契約であるため、原則として担保・保証人は不要です。よって、担保となる資産がない場合や保証人を確保するのが難しい場合でも、ファクタリングなら気軽に利用できます。

オフバランス化ができる

オフバランス化とは、企業の資産や負債を貸借対照表（バランスシート）から切り離す（オフにする）ことです。ファクタリングで売掛金を売却した場合、貸借対照表から売掛金を除外できます。このオフバランス化には次のようなメリットがあるため、必要に応じてファクタリングを利用しましょう。

＜ファクタリングによるオフバランス化の主なメリット＞

• 経営状態を良く見せられる
• 総資産利益率（ROA）を改善できる
• 自己資本比率を改善できる
• 企業格付けの向上につながる
• 融資や支援を受けやすくなる

ファクタリングによるオフバランス化は財務状況と財務指標の改善に役立ちます。この点も法人企業がファクタリングを利用するメリットといえるでしょう。

ファクタリングのデメリット

ここからは、ファクタリングを利用する上でのデメリットについてご紹介していきます。

＜ファクタリングのデメリット＞

• 手数料が高くなることもある
• 資金の調達額が決まっている
• 悪徳ファクタリング会社がいる

手数料が高くなることもある

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社の収入であり、未回収リスクへの備えでもあります。そのため、以下のケースでは手数料が高くなる場合があるので、注意が必要です。

＜ファクタリングの手数料が高くなる主なケース＞

• 債権金額が小さい
• 売掛先の信用力が低い
• 売掛金の支払期日が遠い

逆にいえば、信用力が高い売掛先や支払期日が近い売掛金を選ぶことで、手数料を抑えられる可能性があります。できるだけ手数料を抑えたいのであれば、低手数料のファクタリング会社を選択し、比較的手数料が安い3社間ファクタリングの利用を検討してみましょう。

資金の調達額が決まっている

ファクタリングは資金の調達額が決まっており、売掛債権に記載されている金額が上限となります。例えば、売掛債権に記載されている金額が100万円である場合、調達限度額は100万円です。

しかし、ファクタリングを利用する際には手数料がかかるため、実際は手数料を引いた分の金額までしか調達できません。売掛債権に記載されている金額以上の資金が必要な場合は、複数の債権を譲渡するか、別の資金調達方法を利用することをおすすめします。

悪徳ファクタリング会社がいる

残念ながら、ファクタリング業者の中には悪質な業者も紛れています。以下のような特徴が見られる場合、悪徳業者の可能性が疑われるため、別の業者への依頼を検討しましょう。

＜悪徳なファクタリング会社に見られる主な特徴＞

• 会社が実在しない（会社情報が確認できない）
• 手数料が相場から大きく外れている
• 見積書や契約書を提示しない（内容が不明瞭・不適切である）
• 「審査なし」「絶対に利用できる」などと謳っている

悪徳なファクタリング会社かどうかを見極めるのはなかなか難しいです。そのため、初めてファクタリングを利用するという方は、大手ファクタリング会社を利用することをおすすめします。

この記事でご紹介したファクタリング会社は、いずれも法人企業との取引実績が豊富です。丁寧かつ迅速なサポートにも定評がありますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリングを利用するときは、以下の3つのポイントを確認し、自社の状況に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です

＜ファクタリング会社の選び方（確認すべきポイント）＞

• 手数料
• 入金までの期間
• 買取可能金額

それでは、各ポイントについて詳しく見ていきましょう。

手数料

ファクタリングの手数料は各社で異なります。手数料が高いほど手元に残る資金が少なくなるため、後述するポイントや企業の信頼性なども考慮しながら、できるだけ手数料が安いファクタリング会社を選びましょう。

また、ファクタリングの手数料は契約形態（2社間・3社間）によっても異なります。それぞれの手数料の相場は以下のとおりです。

＜契約形態から見るファクタリングの手数料の相場＞

• 2者間ファクタリング…8％～18％
• 3者間ファクタリング…2％～9％

一般的に、3社間ファクタリングは「売掛金の未回収リスクが比較的低い」という理由から、2社間ファクタリングよりも手数料が安くなる傾向があります。しかし、「QuQuMo」や「OLTA」のように、2社間ファクタリングを低手数料で提供しているところもあるため、その限りではないことも理解しておきましょう。

入金までの期間

入金までの期間もファクタリング会社によって異なります。さらに審査スピードは初回審査かどうかなど、さまざまな条件に左右されるため、申し込む前にしっかり確認しておきましょう。

なお、すべてのファクタリング会社が最短即日での現金化に対応しているわけではありません。急を要する場合は、即日現金化が可能かどうかも含めて、申込先を選定する必要があるでしょう。

買取可能金額

多くのファクタリング会社は買取金額に下限と上限を設定しています。希望額での買取に対応できない場合があるため、気になるファクタリング会社を見つけたら、買取可能金額もチェックしましょう。

一般的に、法人企業は個人事業主に比べて事業規模が大きく、それに伴って債権金額も大きくなる傾向があります。ファクタリング会社の中には少額買取に力を入れていて、限度額が低く設定されているところもあるため、基本的には高額買取を強みとしている法人企業向けのファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

ファクタリングと融資の違い

ファクタリングと融資の大きな違いは資産の売買か金融機関からの借入かという点です。ファクタリングは企業（利用者）が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、売掛金の支払期日前に現金化する金融サービスのことを指します。

一方、融資は企業（利用者）が金融機関からお金を借りることを指します。以下の表に、ファクタリングと融資の違いをまとめましたので、そちらもあわせてご覧ください。

【ファクタリングと融資の比較表】

融資とファクタリングにはそれぞれのメリットとデメリットがありますので、状況に合わせて使い分けることをおすすめします。

まとめ

2025年現在、法人企業が利用できるおすすめのファクタリング企業は以下の7社です。

＜法人企業向けのおすすめファクタリング企業7選＞

• QuQuMo（ククモ）
• 日本中小企業金融サポート機構
• ビートレーディング
• PMG
• アクセルファクタター
• トップ・マネジメント
• OLTA（オルタ）

上記のファクタリング会社は、法人企業との取引実績が豊富なため、柔軟な対応が期待できます。加えて、「手数料が安い」「最短即日で現金化」「高額買取が可能」など、さまざまな資金ニーズに対応できるサービス内容となっています。この記事でご紹介したメリット・デメリットを踏まえて、ファクタリングの利用を検討してみてください。

当サイトでは、『QuQuMo』というファクタリング会社をご紹介しています。QuQuMoは、スピーディーな対応を強みとしており、最短2時間での資金調達が可能です。業界最低水準の手数料で利用できるので、今後の事業活動にぜひお役立てください。

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