資金調達法にはさまざまな方法が挙げられますが、最もイメージしやすい方法の1つとして『融資』が挙げられます。

銀行や自治体などから受けることのできる融資ですが、一体どのようなメリットやデメリットがあるのでしょうか。

今回は、融資の種類やそれぞれの特徴、メリットやデメリットについて詳しく解説します。

資金調達の基礎知識

融資について解説する前に、資金調達とは一体何なのかについて解説します。

資金調達の意味

まずは、資金調達の意味から理解を深めていきましょう。

資金調達とは、文字通り『お金をどこかから調達してくる』という意味があります。

会社を経営していくためには、必ずお金が必要になります。

資金調達とは、会社が事業を行なうために必要なお金を調達することを意味しています。

資金調達の目的

会社が事業を行なうために資金を集めることを意味している資金調達ですが、事業といっても内容は多岐に渡ります。

主に、資金調達は以下のような目的で行なわれます。

• 起業や創業
• 運転資金
• 設備投資
• 事業拡大

会社を新たに起業・創業する際は高額なお金が必要です。

起業でなくとも、事業を拡大する際にも当然ですが、お金が必要になります。

また、起業や創業をせずに、会社を経営し続けるのにもお金は必要になってきます。

雇っている従業員の給料や、オフィスの光熱費、商品の仕入れ代金など、会社を経営していくにはランニングコストと言って、運転資金が必要なのです。

そのため、会社を経営していく以上、あらかじめお金が手元にあるという方を除いて資金調達は絶対にしなければならない作業なのです。

資金調達の分類

資金調達にはさまざまな方法があり、実は大きく3つの分類に分けられています。

• デッドファイナンス→負債を増やして資金調達を行なう方法
• エクイティファイナンス→株式の発行により資金調達を行なう方法
• アセットファイナンス→債権や土地などの資産を売却して資金調達を行なう方法

世の中で行われている資金調達法は、上記の3つのどれかに分類されています。

長期間に渡り資金繰りを安定させたいと考えている方はエクイティファイナンスがおすすめで、不要な土地を所有している方はアセットファイナンスがおすすめ、といった感じでそれぞれ特徴が異なるため、目的やニーズによって最適な方法を選ぶことが望ましいとされています。

また、今回詳しく紹介する『融資』は、負債を増やして資金調達を行なうデッドファイナンスに分類されます。

『融資』の種類と特徴を解説

一言で『融資』といっても、どこから受けるかによって金額や仕組みが異なります。

以下では、融資が受けられる機関について詳しく解説します。

銀行からの融資

融資の中でも最も利用頻度が高いのは、銀行からの融資になるでしょう。

基本的には不動産や連帯保証人などの担保を用意し、それらと信用との引き換えにお金を借りることになります。

銀行の数は多いため、借入先が豊富にあるという特徴があります。

しかし、信用の元で成り立っている銀行の融資は、銀行から信用してもらわないことには利用ができません。

「この人、この会社にならお金を貸しても返してくれる」という確信を持たせられなければ、銀行からお金を借りることはできないのです。

また、銀行から融資を受ける場合は不動産や連帯保証人などの担保を用意する必要がある可能性が高いため、注意が必要です。

自治体からの融資

都道府県や区市町村など、地方自治体からも融資を受けることが可能です。

自治体から受けることができる融資は、銀行からの融資に比べて中小企業にとって、利用者の負担を減らしてくれるさまざまな制度があります。

制度の内容は自治体によって異なるため、気になる方はご自身の所属する自治体をチェックしてみてください。

自治体からの融資は、銀行からの融資に比べて金利が安いという特徴があるのですが、調達できる金額は銀行に比べて低めであり、調達スピードも遅めだということを知っておきましょう。

ノンバンクからのビジネスローン

消費者金融を含む銀行以外からのローンがこれに含まれます。

ノンバンクから受けるビジネスローンも、立派な融資の1つであり、資金調達法として人気を集めています。

ノンバンクのビジネスローンは、銀行よりも金利が高めだというイメージが流通していますが、銀行の傘下に入っているノンバンクのビジネスローンなどもあり、銀行と同等またはそれ以下の金利で利用できる場合もあります。

また、調達できる金額は銀行よりも低めに設定されているものの、調達スピードは銀行よりも速いという特徴もあります。

親族や知人からの融資

親族や知人からの融資も、歴とした資金調達法の1つです。

たとえ身内であったとしても、しっかりと借用書を用意するなど、きちんと契約を結んでおかないと、後々面倒なトラブルに発展してしまうため注意が必要です。

金利や返済期間などを双方の都合で決めることができるこの方法は、揉め事さえなければ両者にとってメリットの多いやり取りとなるでしょう。

融資のメリット

次に、融資を受けることによるメリットについて詳しく解説します。

借入先がたくさんある

銀行の融資に代表されるように、融資という資金調達法の中には、調達先が非常に多く含まれています。

銀行だけでも借入先は多数ありますし、銀行以外の地方自治体、ノンバンクなどさまざまな機関からお金を借りることが可能です。

不動産担保や連帯保証人が用意できて、なおかつ高額な融資を受けたいという方は銀行へ、少額で良いからスピーディーに資金調達がしたいという方はビジネスローンを利用するなど、融資の中でもたくさんの選択肢があります。

1つの機関に審査落ちしてしまっても、また別の機関に申し込みをすれば通過する可能性はあるため、1つの機関で審査落ちしてしまったからといって諦める必要はありません。

節税対策になる

資金調達法に融資を選ぶメリットとして挙げられるのが、融資は節税対策にもなるという点です。

実は、借入金の利息を必要経費として計上することにより、その分の利益を抑えることが可能となり、結果として節税になります。

利率が高ければ高いほど節税の効果は高くなるため、該当する企業にとっては一石二鳥のメリットとなるでしょう。

レバレッジ効果が期待できる

融資による資金調達のメリットとして、レバレッジ効果が期待できるという点が挙げられます。

レバレッジ効果とは、負債を増やすことで資金を調達するデッドファイナンスに分類される融資ですが、負債に当たる『デッド』の割合を増やすことで、それを元にして大きな利益を生み出す効果のことをいいます。

しっかりとした準備を行ない、見込まれる利益がわかっている場合は、先行的に負債を増やし投資をすることで、融資を受けなかった時よりも大きな利益を生み出すことが可能です。

より大きな利益を生み出したいと考えている方には、融資での資金調達がおすすめです。

他の資金調達法に比べてスピードが速い

融資による資金調達を行なうメリットとして挙げられるのが、他の資金調達法に比べて比較的スピーディーに資金を調達できるという点が挙げられます。

銀行やノンバンク、地方自治体などの機関によっても異なりますが、大体1週間、長くても2週間で審査が終わります。

また、ビジネスローンであれば数時間で審査に通過できる機関もあり、その場合は当日中に資金調達ができる可能性もあります。

資金調達にスピードも求めるという方は、ぜひ融資を検討してみてください。

融資のデメリット

次に、融資を受けることによるデメリットについて詳しく解説します。

返済義務が発生する

資金調達法に融資を選ぶことによるデメリットとしてまず挙げられるのが、返済の義務が発生してしまうという点です。

デッドファイナンス以外のエクイティファイナンスやアセットファイナンスでは、株式の発行や土地の売却により資金を調達するため、返済の義務は生じません。

資金調達法の3つの分類のうち『お金を借りる』という形で資金調達を行なうのがこのデッドファイナンスであるため、借りたお金は返さなくてはなりません。

資金調達をしたその時は資金が潤っているかもしれませんが、その後返済をしていく計画を立てておかなければ、返って資金繰りは悪化してしまいます。

返済期間の見直しなどを行なうことになると、会社の信用問題にも関わってしまいます。

融資によって資金調達を検討している方は、返済の計画を必ず立てておきましょう。

必ず利用できるわけではない

借入先が豊富にあったり、比較的スピーディーに調達できるというメリットのある融資ですが、誰でも必ず利用できるわけではありません。

銀行による融資は、デッドファイナンスの中の他のサービスに比べても審査が厳しく、不動産担保や連帯保証人を用意しなくてはなりません。

審査に通過しやすいといわれているビジネスローンでも、借入先からの信頼を得られなければ融資を受けることはできません。

債務超過のリスクがある

融資によって資金調達を行なうデメリットとして挙げられるのが、債務超過のリスクがあるという点です。

デッドファイナンスに分類される融資によって資金調達を行なうということは、負債を増やすということになります。

負債は借金として扱われるため、良いイメージはありません。

負債が全て悪いというわけではありませんが、負債が増え続ける企業の信頼は上がることはないでしょう。

また、負債が増え続けると債務超過のリスクも出てきます。

債務超過になってしまった場合には、会社の信頼はほぼ必ずといって良いほど失うことになるでしょう。

融資によって資金調達を行なう場合は、債務超過のリスクに注意しましょう。

まとめ

融資による資金調達は、数ある資金調達法の中でも早期に資金が調達できるという点や、借入先が豊富にあるといったメリットがあり、人気を集めています。

しかし、負債を増やすという仕組みで資金調達を行っている融資では、負債が増えすぎてしまう点に注意しなければならず、計画的に資金繰りを行なわなければ債務超過などのリスクが発生してしまいます。

資金調達は、それぞれの企業の目的やニーズに合わせて最適な方法を選ぶことで円滑に経営を進めることができます。

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