掛け取引を行う際に登場する科目である売掛金ですが、実はその売掛金を担保にして融資を受けることが可能です。

売掛金担保融資は不動産などの資産や、保証人や連帯保証人などの人的担保を用意することができない方でも利用することができるため、特に中小企業や個人事業主の方に多く利用されています。

そんな売掛債権担保融資ですが、いったいどのようなメリットがあるのでしょうか。

また、同じく売掛債権を扱うファクタリングとはどのような違いがあるのでしょうか。

今回の記事では、売掛債権担保融資の特徴やファクタリングとの違いについて詳しく解説しますので、売掛債権担保融資について興味がある方はぜひ最後までチェックしてみてください。

融資について詳しく解説

はじめに、融資とは一体どのようなものなのかについて詳しく解説します。

融資とは

融資とは、企業が事業を行うために必要な資金を、銀行などの金融機関から借りる形でお金を調達することをいいます。

つまり、法人や個人の企業は融資を受ける立場になり、一定の条件を満たした場合のみ融資を受けることができます。

融資を受ける条件

資金調達方の1つとして知られる融資ですが、上記でも紹介した通り一定の条件を満たさないと利用することができません。

つまり、誰でも簡単に融資が受けられるというわけではないのです。

融資を受けるには、まず金融機関による厳しい審査を通過する必要があります。

これまでに借りたお金をちゃんと返せているのか、企業の資金繰りは安定しているのか、貸したお金はしっかりと返済してくれそうなのか、などの信用情報を審査され、返済の見込みがある企業だけが審査をクリアできるのです。

また、融資には金利や担保がつけられることがほとんどで、タダでお金を調達できるわけではありません。

担保とは

担保とは、融資を受ける際のほとんどのケースで必要となるものですが、一般的には金融機関に対して、借りたお金が返済不能となった場合、返済を保証するために債務者が差し出すもののことをいいます。

つまり、融資を受けた法人や個人が、借りたお金を返せなくなってしまった際、担保を差し出して返済するということになります。

担保には大きく分けて2種類あり、人的担保と物的担保に分かれます。

保証人や連帯保証人といった人を担保にすることを人的担保といい、土地や建物などの不動産を担保にすることを物的担保といいます。

銀行などの融資を受ける場合は、担保を用意しているかどうかで信用度が大きく変わり、金利や返済期間、借入額の面で有利にはたらく場合があります。

売掛債権担保融資について詳しく解説

次に、売掛債権担保融資について詳しく解説します。

売掛債権担保融資とは

売掛債権担保融資は、売掛金担保融資と呼ぶ場合もあります。

売掛債権担保融資とは、その名の通り売掛債権を担保として融資を受ける形の資金調達法です。

金融機関から一定のお金を借り、万が一期日までに返済ができなかった場合、代わりに売掛債権を差し出すことになります。

そのため、売掛債権の金額によって受けられる融資額は変わり、当然ですが高額な売掛債権になればなるほど融資額は増えます。

売掛債権担保融資のメリット

売掛債権担保融資のメリットとしてまず挙げられるのは、不動産などの資産を保有していない方でも融資が受けられるようになるという点です。

本来、融資を受けるために金融機関の審査を申し込むと、保証人や連帯保証人などの人的担保のほか、建物や土地などの資産を担保として差し出します。

しかし、そのどちらも用意できない方は、融資を受けることができません。

そこで売掛債権を保有していれば、その売掛債権を担保にして融資を受けることができるのです。

売掛債権は、大企業はもちろん、中小企業や個人事業主でも、掛け取引を行っている企業であれば誰でも扱ったことがあるもので、上記のような担保よりも利用のハードルは下がります。

また、売掛債権はお金ではないため、即現金化することができません。

売掛債権を担保に融資を受けることで、その売掛債権を現金化したと捉えることもできるため、早期に資金調達がしたいと考えている方にはおすすめの資金調達法だといえます。

売掛債権担保融資のデメリット

上記のようなメリットがある売掛債権担保融資ですが、いくつか注意しなければならない点もあります。

早期に資金調達ができるとはいえ、融資には変わりありません。

金融機関からの融資を受ける場合、申し込みから実際の入金までに数週間を要してしまいます。

売掛債権の期日よりは前倒しして現金が手に入るかもしれませんが、今すぐに資金調達をしなければならないという方にとってはおすすめできません。

また、審査では企業の信用度も厳しくチェックするため、ファクタリングのように売掛債権さえ持っていれば基本的に資金調達ができる、というわけにはいかないのです。

売掛債権担保融資とファクタリングの違い

次に、売掛債権担保融資とファクタリングの違いについて詳しく解説します。

仕組みが違う

売掛債権担保融資とファクタリングの違いとしてまず挙げられるのが、そもそも仕組みが違うという点です。

売掛債権の売買契約といった仕組みのファクタリングに対して、売掛債権担保融資はあくまで融資となります。

ファクタリングのメリットとして、売掛債権の売買契約となるため、借金には値しないという大きなメリットがありますが、売掛債権担保融資の場合それには該当しません。

そのため、借金だけは絶対にしたくないと考えている方には利用が難しくなってしまうため、注意が必要です。

調達スピードの違い

売掛債権担保融資とファクタリングの違いとして挙げられるのが、調達スピードによる違いです。

申し込みから入金まで最短数時間で完了してしまうファクタリングに対して、売掛債権担保融資の場合は最低でも1週間、多くの場合は2〜3週間程度要します。

調達スピードの面では圧倒的にファクタリングの方に分があると考えて良いでしょう。

審査基準の違い

売掛債権担保融資とファクタリングの違いとして挙げられるのが、審査基準の違いです。

お金の貸し借りではなく、売掛債権の売買契約という仕組みで成り立つファクタリングの場合、審査にて重要な点は売掛先の信用度です。

利用者の企業の信用度はあまり重要ではなく、売掛債権がきちんと現金化できるものなのかどうか、を判断されることになります。

よって、利用者の企業がどれだけ安定した業績を残していても、売掛先の経営状況が悪い場合は審査で断られてしまうこともあるでしょう。

逆に、赤字決算や税金の未納がある企業であっても、売掛先の信用度がしっかりしていればファクタリングは問題なく利用ができるでしょう。

一方で売掛債権担保融資の場合、あくまでも融資のため返済をする必要があります。

利用者の企業に求められることは返済能力となり、貸したお金をきちんと返済できるのかどうかを審査されます。

よって、売掛債権担保融資の場合は利用者の企業の信用度がとても重要になるのです。

また、担保となる売掛債権の信用度もしっかりとしていないといけないため、売掛先の信用度も厳しく審査されることになります。

つまり、審査基準の面ではファクタリングよりも売掛債権担保融資の方が厳しくチェックされるということになるでしょう。

調達金額の違い

売掛債権担保融資とファクタリングの違いとして挙げられるのが、調達金額の違いです。

ファクタリングで調達できる金額は、売掛債権の範囲内での調達しか行うことができません。

一方で、売掛債権担保融資では売掛債権は担保であるため、交渉次第では売掛債権の金額以上の調達が見込めます。

ファクタリングにはない利息が発生してしまうというデメリットはあるものの、売掛債権の金額以上の高額な資金調達がしたいと考えている方にとっては売掛債権担保融資がおすすめです。

売掛金の取り扱いにはファクタリングがおすすめ！

最後に、売掛金の取り扱いにおすすめなファクタリングについて詳しく解説します。

ファクタリングは借金ではない

上記でも紹介した通り、売掛債権を担保にして融資を受け、金融機関にお金を借りる形の売掛債権担保融資とは異なり、売掛債権の売買契約となるファクタリングは、借金には値しません。

企業が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却することによって、早期に資金調達が可能になります。

2社間と3社間の契約方法

ファクタリングには大きく分けて2種類の契約方法があります。

種類	特徴
2社間ファクタリング	・利用者とファクタリング会社の2社で行われる ・ファクタリングの利用を他者に知られずに利用が可能
3社間ファクタリング	・利用者とファクタリング会社、売掛先の3社で行われる ・手数料が2社間に比べて安価

2社間、3社間のファクタリングにはそれぞれのメリット・デメリットがあり、利用者の目的やニーズによってうまく使い分けることをおすすめします。

早期の資金化が可能！

ファクタリングを利用する最大のメリットは、早期に資金化が可能だという点です。

数週間かかってしまう金融機関の融資に比べて、ファクタリングの場合は最短で申し込みをしたその日の資金化が可能です。

世の中に存在する資金調達法の中でもトップクラスの調達スピードを誇っているファクタリングは、とにかく早く現金が欲しい！と考えている方にとっては非常におすすめの方法です。

まとめ

売掛債権担保融資は、保有している売掛債権の支払い日を待つことなく、早期に資金かが可能で、なおかつ不動産などの資産を持たない方でも利用ができるとても便利な資金調達法です。

しかし、融資のため返済の義務が発生し、また利息がつくため借りたお金以上の金額を返済しなくてはなりません。

一方で、売掛債権の売買契約となっているファクタリングの場合、借金には値せず、利息がつくこともないため安心して資金調達をすることが可能です。

『QuQuMo』で提供しているファクタリングは、完全オンラインの非対面式となっているため、自宅やオフィスにいながら簡単に資金調達を行うことが可能です。

QuQuMoのファクタリングを利用すれば、最短2時間で現金を受け取ることができるため、とにかく早く現金が欲しいという方には非常におすすめです。

ファクタリングについて少しでも興味のある方は、ぜひお気軽にお問い合わせしてみてください。