近年では、売掛債権を活用して資金を得る「ファクタリング」が広く普及しています。

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売却し、支払期日より早く現金化する資金調達方法です。
銀行融資と比較して幅広い事業者でも利用しやすく、審査も複雑ではないため、資金を得るまでがスピーディーな点が特徴です。

資金繰りに悩む事業者にとって便利なファクタリングですが、なかには悪徳なファクタリング業者も存在します。

そこで今回の記事では、トラブルに巻き込まれることなく、健全なファクタリングを利用するために、ファクタリング優良企業の見極め方について解説します。

優良ファクタリング企業5選

はじめに、安心してお任せできると評判の高いファクタリング会社を5つご紹介します。

それぞれの会社には独自の強みがあるので、自社の状況にぴったりのサービスを選ぶことが重要です。

 

【優良ファクタリング企業5選】

サービス名	ファクタリング会社の種類	手数料	入金までの期間	買取可能金額	契約方式
QuQuMo	独立系	1%～	最短2時間	上限なし	2社間
日本中小企業金融サポート機構	独立系	1.5%～	最短3時間（ファクトル：最短40分）	下限・上限なし	下限・上限なし
ビートレーディング	独立系	2社間：4%～12% 3社間：2%～9%	最短2時間（オンライン：最短50分）	下限・上限なし	2社間・3社間
OLTA	独立系	2%～9%	最短即日	下限・上限なし	2社間
ベストファクター	独立系	2%～	最短24時間以内	30万円～1億円	2社間・3社間

それぞれを具体的に見ていきましょう。

QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが運営する、完全オンライン型の独立系ファクタリングサービスです。
迅速かつ低コストでの資金調達を行える点が特徴です。

 

【QuQuMoの概要表】

手数料	1%～
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短2時間
買取可能金額	上限なし
契約方式	2社間
買取対象	売掛債権
必要書類	請求書 通帳
運営会社	株式会社アクティブサポート
公式サイト	https://ququmo.net/

 

QuQuMoは、企業の資金繰りをサポートするオンラインファクタリングサービスで、売掛金を最短2時間で現金化できます。
すべての手続きがオンラインで完結し、複雑な書類準備や対面でのやりとりが不要なため、忙しい経営者でも利用しやすいでしょう。

また、取引先に知られずに資金調達ができるので、安心して利用できる点も魅力です。

手数料は1％からと業界最安水準であり、請求書と通帳のコピーのみで手続きができるため、利便性が高いです。
買取額に上限がなく、少額から大口まで幅広い売掛債権に対応しているので、多くの企業から支持されています。

QuQuMoでは、弁護士ドットコムが監修する「クラウドサイン」を使用しているため、契約の安全性も確保されています。
初めてファクタリングを利用する企業でも、安心して利用できる環境が整っているといえるでしょう。

＜QuQuMoの特徴＞

• 迅速な資金調達
• 業界最安水準の手数料
• 完全オンライン手続き

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、個人事業主・法人向けを対象に、業界最安水準の手数料・迅速対応を強みとする独立系のファクタリングサービスです。

 

【日本中小企業金融サポート機構の概要表】

手数料	1.5%～
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短3時間（ファクトル：最短40分）
買取可能金額	上限・下限なし
契約方式	2社間・3社間
買取対象	売掛債権
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、3ヶ月分） 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/lp05/

 

日本中小企業金融サポート機構は、手数料が1.5％～と業界最低水準となっています。

また、2024年10月導入のAIシステム「ファクトル」により、最短40分で資金調達が行えます。
従来の複雑さを解消した、利便性と信頼性の高い仕組みが特徴です。

遠方や多忙な事業者でも24時間オンラインで申込でき、全国対応・利用額に上下限がないため、多様な資金ニーズに応じます。

日本中小企業金融サポート機構は、財務局と経済産業局認定という公的権威のもと運営される、非営利法人でもあります。
顧客本位の公平・透明なサービス体制が整っている点で、信頼性が高いといえるでしょう。

＜日本中小企業金融サポート機構の特徴＞

• 業界最低水準の手数料1.5%～
• AI導入による超高速資金化
• 手続きの柔軟性の高さ

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短50分で即資金化できる迅速性と、多様なニーズに対応する大手独立系ファクタリングサービスです。

 

【ビートレーディングの概要表】

手数料	2社間：4%～12% 3社間：2%～9%
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短2時間（オンライン：最短50分）
買取可能金額	下限・上限なし
契約方式	2社間・3社間
買取対象	売掛債権
必要書類	口座の入出金明細（直近2ヶ月分） 売掛金に関する書類（契約書・発注書・請求書など）
運営会社	売掛金に関する書類（契約書・発注書・請求書など）
公式サイト	https://betrading.jp/

 

ビートレーディングは、中小企業や個人事業主向けに特化したファクタリングサービスです。

必要書類は「売掛金に関する書類」と「通帳コピー（2ヶ月分）」の2点のみで、オンライン手続きが可能です。
買取金額に下限や上限がなく、小口から大口案件まで柔軟に対応しています。

2社間・3社間ファクタリングに対応し、全国に拠点を持つため、初めての利用者でも安心して利用できます。
最短2時間で資金化できるスピード感も、魅力の一つです。

創業10年以上の歴史と累計8万社超、1,670億円以上の買取実績は、顧客からの厚い信頼と安定したサービス提供の証です。
月間1,500件以上の活発な取引と、全国複数拠点での地域密着型サポートも、その優良性を裏付けています。

＜ビートレーディングの特徴＞

• 最短50分のスピード資金化が可能
• 取引実績の高さ
• 買取金額の制限なし、全国対応のサポート体制

OLTA

OLTAはオンラインで完結し、AIを使った迅速な審査と、低い手数料が魅力のクラウド型ファクタリングサービスです。

 

【OLTAの概要表】

手数料	2%～9%
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短即日
買取可能金額	上限・下限なし
契約方式	2社間
買取対象	売掛債権
必要書類	昨年度の決算書一式 入出金明細 売却予定の請求書 本人確認書類
運営会社	OLTA株式会社
公式サイト	https://www.olta.co.jp/

 

OLTAの主な特徴は、面談や来店なしで、書類提出から審査・契約・入金までをオンラインで完結できる点です。
全国の個人事業主や法人が利用可能で、請求書の買取額に下限や上限が設定されていないため、少額の売掛金でも対応できます。

手数料は2%から9%で、上限が明示されているため安心です。
さらに、債権譲渡登記が不要で、契約はシンプルな2社間で行われます。

問い合わせは24時間365日受付など、サポート体制も充実しています。
必要書類を提出するだけで、最短即日入金が可能になるため、忙しい事業者の方も利用しやすいでしょう。

OLTAが優良企業とされる根拠として挙げられるのは、その透明性と顧客サポートの充実度です。
必要な書類や手数料の明示に加え、24時間対応のサポートチームが常に利用者を支えています。
このような安心して利用できる環境が整っているため、多くの方に選ばれています。

＜OLTAの特徴＞

• オンライン完結で来店不要
• 手数料上限9%の明確な料金設定
• AI審査による迅速な入金対応

ベストファクター

ベストファクターは、低金利と高審査通過率を兼ね備え、2社間・3社間契約の両方に対応する独立系ファクタリング会社です。

 

【ベストファクターの概要表】

手数料	2%～
審査通過率	92.2%
入金までの期間	最短24時間以内
買取可能金額	30万円～1億円
契約方式	2社間・3社間
買取対象	売掛債権
必要書類	本人確認書類 入出金の通帳（WEB通帳可） 請求書・見積書・基本契約書
運営会社	株式会社アレシア
公式サイト	https://bestfactor.jp/

 

ベストファクターは、最低2%と業界でも低水準の手数料で、企業の資金繰りをサポートしています。

審査通過率は92.2%で、赤字決算や税金滞納、債務超過、起業後間もない企業でも、確定した売掛債権があれば利用可能です。
社歴や信用情報に左右されず、他社で断られたケースでも活用できる可能性が高いでしょう。

審査は最短30分、入金は最短24時間以内と迅速です。
全国対応で、個人事業主・法人問わず利用可能できます。
オンライン審査＋面談契約のため、オンライン完結が不安な方におすすめです。

ベストファクターが優良企業とされる理由は、そのスピーディーな審査や資金調達能力にあります。

また、ユーザー目線の業界最安水準の手数料、柔軟な審査基準、全国対応のサポート体制により、多様な経営課題や資金ニーズに応えられる信頼性の高さが評価されています。

＜ベストファクターの特徴＞

• 手数料2%〜で業界最安水準
• 審査通過率92.2%、赤字・税金滞納でも利用可能
• 最短即日入金、全国どこでも対応

悪徳なファクタリング企業の手口

ファクタリングは、銀行融資より柔軟な資金調達方法ですが、利用できる企業の門戸が広いため、なかには悪徳な手口で利益を得ている業者も存在します。

トラブルに巻き込まれないためにも、その手口や対策を、事前にぜひ押さえておきましょう。

【悪徳なファクタリング企業の手口】

手口	詳細	対策
給与ファクタリング	給料を売却することで早期に現金を得るが、取り立てトラブルが多い。	利用を避ける。
買戻請求権・償還請求権付き契約	契約内容が曖昧。実質的には高利貸しと同等のリスクを抱えることになる。	契約内容を十分に確認する。
偽装ファクタリング	正規のファクタリングと偽り、法外な条件を提示してくる悪質な業者。	正式なライセンスを持つ業者を利用する。

特に「給与ファクタリング」は、個人向けヤミ金行為として違法です。

事業者向けでも、実質貸付の「偽装ファクタリング」や買戻・償還請求権付き契約は、利用者が大きなリスクを負います。悪徳業者を見極めるため、契約内容をよく確認しましょう。

優良ファクタリング企業の見極め方

優良ファクタリング企業を見極めることは、資金繰りに悩む多くの企業にとって重要な課題です。
「信頼できる業者を選びたいが、どこを基準にすれば良いのか分からない」と感じている方も多いでしょう。

ここからは、優良ファクタリング企業の見極め方を解説します。

適正な手数料率で取引が行われている

ファクタリング手数料率の相場は、以下のとおりです。

【ファクタリング手数料率の相場】

契約方式	手数料率
2社間ファクタリング	10%～30%
3社間ファクタリング	5%～10%

手数料率が低いほど良いと感じやすいですが、回収リスクに応じた設定です。
悪徳業者は、法外な手数料を設定することも多いため、相場をもとに判断しましょう。

手数料以外の費用も説明してくれる

ファクタリング利用において最も大きな出費となるのは、ファクタリング手数料です。
しかし、手数料のほかにも、次のような費用が発生することも押さえておきましょう。

＜手数料以外の費用＞

• 司法書士手数料
• 印紙代
• 登記税

ファクタリング手数料だけでなく、諸費用に関しても、申込前の時点で詳しく説明してくれるファクタリング業者が信頼できるでしょう。

資金調達までのスピードが適切

資金調達のスピードは、ファクタリングを利用する大きなメリットです。
しかし、すべてのファクタリング業者が、素早い資金調達を実現しているわけではありません。

必要なときに間に合うか、事前に現金化までの期間をしっかり確認しましょう。

また、悪徳なファクタリング業者の場合には、現金化までの時間に関して言葉を濁す可能性があります。
説明が曖昧な業者には、注意が必要です。

契約内容を詳細まで説明してくれる

ファクタリング契約をする際に、契約内容の詳細について詳しく説明してくれるかどうかも、判断材料になります。
特に償還請求権がある場合は、ヤミ金融など危険な業者である可能性もあるため、注意が必要です。

ファクタリングは、保証や担保が不要であることが特徴なので、正しい契約内容かを必ずチェックしましょう。

手続き・対応が丁寧かつスムーズ

ファクタリング業者を選ぶ際は、手続き・対応が丁寧で、スムーズな業者を選ぶようにしましょう。
手続きに不備が多かったり、対応が悪かったりする業者は、信頼性や適切な運営に不安が残ります。

申込前に、ファクタリング手続きに関して質問をしてみて、その対応の質をしっかり確認することが大切です。

自社に合うファクタリング企業の選び方

悪徳業者を避けるための確認項目をお伝えしましたが、優良なファクタリング会社はそれらの条件を満たすだけでなく、さらに高い水準のサービスを提供しています。
最後に、自社に合ったファクタリング業者を選択するためのポイントについて、確認していきましょう。

手数料

ファクタリングを利用する場合、手数料が高いと資金繰り悪化の原因になります。
相場を把握して悪徳業者を避けるのはもちろん、手数料率の低い業者を選ぶことが、資金繰り改善への近道といえるでしょう。

入金スピード

資金調達は急ぎのケースも多いでしょう。
ファクタリング業者を選ぶ際は、必要な期日までに現金化できるかという点も重要になります。

入金スピードは、業者選びの重要な判断材料となるため、自社の状況に合うかを見極めましょう。

買取可能金額

ファクタリング業者ごとに、買取できる金額は異なります。
100万円から対応可能な業者もあれば、1億円まで対応できる業者もあります。

自社の売掛債権額や希望する買取額に対応できるかを確認し、ニーズに合った企業を選ぶことが大切です。

償還請求権の有無

「償還請求権の有無」は、ファクタリング契約で最も重要なポイントの一つです。
これは、売掛先の倒産などで売掛金が回収不能になった際、ファクタリング会社が利用企業に返済を求める権利を指します。

この権利が「ない」契約なら、万一売掛先が倒産しても、利用者は返済不要で安心です。
しかし、償還請求権が「ある」場合、売掛先の倒産リスクを利用者が負い、悪質な取り立てにつながるケースもあります。
契約前に必ず確認しましょう。

手続きの容易さ

業者ごとに手続きの手間は異なりますが、手間や負担を減らしたい場合は、すべての手続きをオンラインで完結できる業者がおすすめです。
手続きが簡単であることはもちろん、必要となる提出書類が少なく、準備に要する時間も比較的短く済むので、スムーズに資金調達が行えます。

まとめ

優良ファクタリング企業5選に加え、悪徳なファクタリング企業の手口、優良ファクタリング企業の見極め方、自社に合う優良ファクタリング業者の選び方を解説しました。

ファクタリングは、どのような企業でも資金調達しやすい一方で、なかには悪質な手口で利益を得ようとする業者が存在するのも事実です。
今回の記事を参考にして、悪徳業者に引っ掛かることなく、健全なファクタリングを利用しましょう。

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金額も下限や上限がないので、気兼ねなく使うことが可能です。

また、業界最安水準の手数料であり、審査も柔軟なので、売掛金を持っている事業者は利用しやすいでしょう。

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