企業の資金調達手段として随分と一般的なものとなった「ファクタリング」。

日々、金銭の流入・流出の生じる企業経営において、ファクタリングの重要性は益々高まっているといえますが、なぜ、そのようなニーズが生じているのかを読者の皆さんはご存じでしょうか？

そこで、今回の記事ではファクタリングを活用することで得られる利点や効果、ファクタリングが広く普及した社会的背景について解説します。

ファクタリングとは？

従来の資金調達手段として一般的であった銀行融資とは異なり、ファクタリングは企業の債権を買い取ることによって資金調達しているため、借入金返済のリスクや債務整理の必要がないという特徴があります。

ファクタリング取引の仕組みは非常にシンプルで、。企業が商品やサービスを提供した際に発生する未収債権を、ファクタリング会社が一定の割合で即座に現金で買い取ることで成り立っています。

ファクタリング利用の利点

次に、ファクタリング活用の利点について解説します。

ファクタリングを利用する多くの企業が、以下の利点を活かしたいと考えていることも、ファクタリング利用が普及した背景にあるといえるでしょう。

資金調達を迅速に済ませられる

ファクタリングを利用する最大の利点は、迅速な資金調達が可能となることです。従来の銀行融資では、実際に資金を調達するまでに審査が行われるため、相応の時間が必要となります。

一方、ファクタリング取引は言い換えるならば債権の売買契約を行っているだけであるため、煩雑な審査手続きがありません。その結果、迅速な資金調達が実現可能となっているのです。

企業経営においては、資金繰りを常に念頭に置いた取り組みが為されているかと思いますが、急な資金の用立てが必要となるケースもあることでしょう。銀行融資では期限に間に合わないといった場合も、ファクタリングであれば取引に間に合わせられるケースが多くなることが期待できます。

獲得した資金の用途に制限がない

銀行融資は審査等を経ることもあって、調達した資金の用途が限られているケースがほとんどです。

一方で、ファクタリングで獲得した資金には特段の用途での使用に限定されることがありません。そのため、資金を獲得した後には企業経営におけるさまざまな場面で運用を図ることができるのです。

一例として、ファクタリングによって獲得した資金は、以下に挙げる用途で利用することができます。

資本投資

ファクタリングで調達した資金は、新製品の開発や設備の導入などの資本投資に活用することができます。企業の成長戦略を実行するための資金を得ることで、競争力の向上を実現できるでしょう。

事業拡大

ファクタリングで得られた資金を新規市場への進出や事業領域の拡大に活用することで、企業の事業範囲を拡充させることができます。市場の多角化や新たなビジネスチャンスの追求に有効だといえます。

 事業の安定化

ファクタリングによって手に入れた資金を運転資金として活用することで、事業の安定化を図ることができます。特に一時的な需要変動に対応する際に、必要な資金を確保する際にファクタリングの効果が大きく発揮されます。

貸倒リスクを回避できる

貸倒リスクを回避できる利点を活用しようとファクタリングの検討に至る事業者も非常に多いです。企業が商品やサービスを提供した際に発生する未収債権（売掛金）は、一部が不回収となる可能性が常に存在します。

しかし、ファクタリングでは未収債権をファクタリング会社が買い取るため、債権の回収リスクはファクタリング会社に移行します。ファクタリング会社は与信リスクの評価や追跡を専門に行い、取引相手の信用性や返済能力を慎重に判断します。これにより、貸倒リスクを回避できるだけでなく、企業は与信リスクに対する手間やコストを軽減することができます。

経済・ビジネスの変化によるファクタリング活用の普及

まずは、経済やビジネスの業界の観点から見ていきましょう。

新興企業が誕生しやすくなった

資本金が1円からでも事業を開始できるようになったため、現代の日本のビジネス業界では、新興企業の登場が目覚ましい状態にあります。デジタルテクノロジーの進化やグローバル市場の拡大により、新たなビジネスアイディアを持つ企業が次々と誕生しています。

このような新興企業は、これまでの経営実績等が考慮される伝統的な銀行融資や融資会社からの資金調達に苦労する場合が多く、その結果、資金ニーズを満たすためにファクタリングを活用するケースが増えているのです。

伝統的な融資特有の課題があった

近年の経済状況やビジネスの変化により、多くの企業が伝統的な資金調達手段では十分に資金ニーズを満たせないケースに直面しやすくなっているといわれています。

特に、中小企業や新興企業の場合には、以下の課題に対応するためにファクタリングを選択するケースが多くなってきています。

厳格な審査基準と長期に及ぶ審査プロセス

従来の銀行融資や融資会社は、企業に対して厳格な審査基準を設けていることが一般的です。そのため、中小企業や新興企業は、業績や担保不足などの理由で融資を受けることが難しい場合があるようです。

さらに、融資の審査プロセスは長期化することがあり、急な資金ニーズに対応するのが難しいという課題も残されています。

与信リスクの懸念と貸倒リスク

伝統的な融資では、貸し手（銀行や融資会社）が与信リスクを負うため、貸倒リスクを回避することが重要とされています。

特に、取引先が経済的な困難に直面している場合や、不確実な経済情勢にさらされている場合には、与信リスクの懸念が高まります。これにより、融資の審査が厳しくなることや、貸倒リスクへの対応策（担保の設定等）が必要となることがありました。

融資限度額の制約

一部の中小企業や新興企業は、融資限度額の制約により、必要な資金を十分に調達することができないケースも多くあります。融資会社は貸し手のリスクを最小限に抑えるために、融資限度額を低めに設定することがあるためです。

テクノロジーの進歩によるファクタリング活用の普及

近年のテクノロジーの進歩により、ファクタリングの場合には特に、オンラインでのファクタリング活用が大きな進歩を遂げました。

ファクタリングの利点は先に触れた通りですが、オンラインファクタリングはよりスムーズで迅速な取引を可能にし、企業にとっての利便性を飛躍的に向上させたといえます。

さらに、テクノロジーの進歩によって情報アクセスが向上したことも、ファクタリング活用の普及に関係しているといえます。資金調達が従来と比較して容易であるとはいえ、ファクタリング利用の際にも注意すべき点や適切な事業者を見極めるためのポイントはいくつか存在します。

企業はインターネットを通じて多様なファクタリング会社の情報にアクセスできるようになり、自社にとって適切なファクタリング事業者の選定が行いやすくなりました。

成功事例から学ぶファクタリングのポイント

最後に、そのようなファクタリングの成功事例から、どのようなケースでファクタリングが効果的であるのか、ポイントを解説します。

急な資金ニーズに対応

成功したファクタリング事例の多くは、急な資金ニーズに対応するためにファクタリングを活用しています。例えば、新商品の開発や大量発注を受けた際に生じる原材料の調達費用、生産コストを賄うためにファクタリングを活用する企業があります。

ファクタリングが迅速な資金調達を可能にし、企業がビジネスの成長に集中することをサポートしている事例といえます。

与信リスク回避と経営安定化

成功事例の中には、ファクタリングを活用することで与信リスクを回避し、経営の安定化につなげているケースも非常に多いです。

特に、新興企業や成長企業は与信リスクによる損失を避けることが重要です。ファクタリング会社が与信リスクを評価し、買掛金の回収を保証してくれるため、企業は安心して取引を進めることができるのです。

成長を支援する資金調達戦略

ファクタリングを企業の将来的な成長を支援する資金調達戦略として活用することで成功するケースも1つのパターンとなっています。

資金を確保することで、新規市場への進出や新製品の開発、人材採用などに資源を割くことができます。成長に伴う機会を逃さず、市場での競争力を強化するためにも、戦略的にファクタリングを活用することが重要だといえます。

信頼性の高いファクタリング会社を選定

信頼性の高いファクタリング会社を見極めることもファクタリングを成功へと導く大切な要素です。ファクタリング会社の信用性や取引実績を評価し、信頼できるパートナーを見つけることが成功への鍵となります。

適切なファクタリング会社とのパートナーシップは、円滑な取引と安心感を提供することで、事業の発展に寄与するでしょう。

まとめ

この記事では、ファクタリングを活用することの利点、ファクタリングが普及した社会的な背景（経済・ビジネス及びテクノロジーの変化）、ファクタリングを成功に導くためのポイントについて解説してきました。

企業経営では急な資金の準備に遭遇するケースもあるかと思いますが、ファクタリングであれば余裕のある準備を図りやすいといえるでしょう。ファクタリング利用を検討するうえで、本記事が参考となれば幸いです。

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