北海道における資金調達の方法はさまざまです。都市銀行や地方銀行、信用金庫などへの相談を思い浮かべる方が多いかもしれません。

しかし北海道は広く、郊外から札幌市や函館市などの市街地にある金融機関まで相談に出向くのは、一苦労です。そのようなときの選択肢として、ファクタリングの利用をおすすめします。ファクタリングの仕組みや、北海道でおすすめの業者について詳しく見てみましょう。

北海道でおすすめのファクタリング業者9選

さっそく、北海道でおすすめのファクタリング業者を9社ご紹介します。

• QuQuMo
• ビートレーディング
• ペイトナーファクタリング
• ファクタリングノース
• ファストファクタリング
• ファクトバンク
• 昭和リース
• PMG（札幌支店）
• JPS

それぞれを具体的に見ていきましょう。

QuQuMo

QuQuMoは、完全オンラインで手続きが完結する2社間ファクタリングサービスです。最短2時間のスピード入金と、1％～の低手数料が特徴です。

【QuQuMoの概要】

手数料	1％～
審査通過率	98％
入金までの期間	最短2時間
買取可能金額	下限・上限なし
必要書類	請求書、通帳のコピー
契約方式	2社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	株式会社アクティブサポート
公式サイト	https://ququmo.com/

＜QuQuMoの特徴＞

• 完全オンライン対応で、北海道全域から移動コストゼロで契約できる
• 必要書類が2点のみであり、速やかに申し込みしやすい
• 手数料がトップクラスに低いうえ、最短2時間で請求書を現金化できる

オンライン完結型ファクタリングの代表格であり、広い北海道で「札幌などに出向く時間がない」という地方の方に適しています。手数料も1％～と低水準で、少額から高額まで幅広い金額の資金調達を行えます。

現金化までにかかる時間も最短2時間と短く、すぐに現金が必要な方の強い味方です。建設業や運送業など、現場から離れにくい多忙な経営者の方も、実務への影響なしで契約できます。

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ビートレーディング

ビートレーディングは、累計買取額1,745億円を超える業界大手です。北海道全域からの相談に対し、対面に加えて電話・メール・LINEで手厚くサポートしています。

【ビートレーディングの概要】

手数料	6.8％～10.3％（平均）
審査通過率	98％
入金までの期間	最短2時間
買取可能金額	1万円～7億円
必要書類	請求書、通帳のコピー
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	株式会社ビートレーディング
公式サイト	https://betrading.jp/

＜ビートレーディングの特徴＞

• 業界大手の老舗で安心感がある
• 必要書類が2点のみで、素早く申し込みできる
• 3つの質問に答えるだけで調達可能額が分かる

北海道内には拠点がありませんが、オンラインで申し込みから入金までを完結できます。月間で1,500件以上、累計8万社以上が利用しており、実績重視で業者を選びたい方におすすめです。

また、請求書が発行される前の注文書（将来債権）の買取にも対応しています。受注後の製造コストを捻出できないほどキャッシュフローが悪化した企業も、ビートレーディングに相談するとよいでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスに特化したサービスです。AI審査により、最短10分という驚異的なスピードで送金が完了します。

【ペイトナーファクタリングの概要】

手数料	10％
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短10分
買取可能金額	1万円～100万円
必要書類	請求書、本人確認書類
契約方式	2社間
買取対象	フリーランス、個人事業主、小規模法人
運営会社	ペイトナー株式会社
公式サイト	https://paytner.co.jp/

＜ペイトナーファクタリングの特徴＞

• 最短10分で請求書を現金化できる
• 小規模法人に特化しており、フリーランスでも利用できる
• 手数料が一律10％で分かりやすい

ペイトナーファクタリングは少額利用に特化しており、北海道で活動するフリーランスや飲食店・サービス業の方に適しています。契約方式は2社間に限定され、取引先との関係性を維持できる点もメリットです。

利用額に関わらず、手数料は一律10％に固定されています。手元に入る現金がいくらになるのかを計算しやすく、資金繰りの改善に向けた計画を立てやすいでしょう。

ファクタリングノース

ファクタリングノースは、札幌市に拠点を置く、北海道密着型のサービスです。地元の商業に対する解像度が高く、きめ細やかなサポートが期待できます。

【ファクタリングノースの概要】

手数料	3％～
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短即日
買取可能金額	10万円～5,000万円
必要書類	身分証明書、印鑑証明書、登記簿謄本、売掛金の請求書など、取引明細書、決算書、納税証明書または領収書
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	株式会社UNDER WOOD
公式サイト	https://factoring-north.com/

＜ファクタリングノースの特徴＞

• 北海道に密着した業者であり、地元の情報に精通している
• 札幌市豊平区内で直接相談できる
• 他社からの乗り換えにも対応できる

地元に特化したファクタリング業者であり、北海道特有の景気動向や業界事情を熟知しています。他県の業者への依頼が不安な方も、安心してサービスを利用できるでしょう。

他社からファクタリングノースに乗り換える方に対しては、手数料を優遇して歓迎しています。最大で5％の乗り換え優遇を受けられるため、他社の手数料に納得できない方にもおすすめです。

ファストファクタリング

ファストファクタリングはその名の通り、スピードを追求するファクタリング業者です。赤字決算や税金滞納がある企業に対しても、柔軟に相談に応じています。

【ファストファクタリングの概要】

手数料	2％～5％
審査通過率	95％以上
入金までの期間	最短2時間
買取可能金額	最大1億円
必要書類	非公開
契約方式	2社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	株式会社ミラージュ
公式サイト	https://factoring-f.com/aseo1/

＜ファストファクタリングの特徴＞

• 手数料2％～5％の低水準で利用できる
• 最短2時間のスピード入金に対応
• 赤字決算や税金滞納がある企業でも柔軟に相談可能

ファストファクタリングでは、手数料を2％～5％に固定しています。手数料の上限を20％前後に設定する業者が多い中、最大5％という低い上限に抑えている点が最大の魅力です。

年間相談数3,000件以上の実績があり、他社で断られた債権の買取にも積極的です。季節変動により、一時的に財務状況が悪化しやすい、北海道の一次産業関連企業経営者の方にも適しています。

ファクトバンク

ファクトバンクは、2社間ファクタリングを得意とするファクタリング業者です。中小企業や個人事業主が、誰にも知られずに資金調達を行うための配慮が徹底されています。

【ファクトバンクの概要】

手数料	2.5％～10％
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短即日
買取可能金額	20万円～800万円（実績）
必要書類	非公開
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	株式会社Re8
公式サイト	https://factbank.jp/

＜ファクトバンクの特徴＞

• 他社からの乗り換えにも対応している
• 年中無休で24時間営業している
• 秘密厳守を徹底しており、情報漏洩のリスクが小さい

ファクトバンクは、他社のファクタリングからの乗り換えにも対応しています。手数料の上限は10％のため、現在10％以上の手数料でファクタリングを利用している方は、ファクトバンクに乗り換えるとお得です。

また、秘密厳守をモットーに掲げる点も魅力のひとつです。「地元の銀行や取引先との関係を重視し、ファクタリングの利用を秘密にしたい」という北海道特有の保守的なニーズに応えています。

昭和リース

昭和リースは、SBI新生銀行の子会社として、サービスを提供するファクタリング業者です。総合リース業をメインに、生命保険など幅広く事業を展開しています。

【昭和リースの概要】

手数料	非公開
審査通過率	非公開
入金までの期間	非公開
買取可能金額	非公開
必要書類	非公開
契約方式	非公開
買取対象	法人
運営会社	昭和リース株式会社
公式サイト	https://www.s-l.co.jp/

＜昭和リースの特徴＞

• 売掛債権のほか手形の買取も依頼できる
• 診療（介護）報酬債権ファクタリングにも対応する
• 札幌支店があり対面での相談もしやすい

取扱い可能な債権の種類が多く、診療報酬や介護報酬、手形の現金化も可能です。ノンリコース契約であり、利用者が貸倒リスクを被る心配がありません。

東京本社を軸に、札幌を含む国内12ヶ所に拠点を配置しています。全国規模の会社を利用したい北海道内の事業者にとって、頼りがいのあるファクタリング業者です。

PMG（札幌支店）

PMGは札幌にも拠点を持つ、全国規模のファクタリング業者です。入金まで最短2時間の短さでありながら、最大2億円までという高額な請求書の現金化にも応じています。

【PMG（札幌支店）の概要】

手数料	2％～
審査通過率	非公開
入金までの期間	最短2時間
買取可能金額	50万円～2億円
必要書類	請求書、通帳、身分証など
契約方式	2社間、3社間
買取対象	法人、個人事業主
運営会社	ピーエムジー株式会社
公式サイト	https://p-m-g.tokyo/

＜PMG（札幌支店）の特徴＞

• 全国規模の専門業者であり、安心して利用できる
• 入金まで最短2時間と素早い
• 買取可能金額の幅が広く、あらゆる取引の請求書を現金化できる

PMGは、大通駅より徒歩2分の好立地に札幌営業所を構えています。札幌市中心部で事業を営む法人や個人事業主にとって、利用しやすいファクタリング業者のひとつです。

建設・運送・卸売など、北海道の基幹産業に多くの顧客を抱えています。地域の特性や業界特有の悩みに詳しく、細かな相談を持ちかけやすいこともメリットです。

JPS

JPSは、スピード重視の姿勢と、赤字・税金滞納があっても、売掛先の信用があれば積極的に買い取るという柔軟な対応に定評がある業者です。

【JPSの概要】

手数料	2％～10％
審査通過率	95％以上
入金までの期間	最短1時間
買取可能金額	～3億円
必要書類	通帳の写し、請求書、決算書、身分証明書
契約方式	2社間、3社間
買取対象	個人、法人
運営会社	株式会社JPS
公式サイト	https://www.jps-tokyo.co.jp/

＜JPSの特徴＞

• 平日は申し込みから30分以内に連絡を受けられる
• 出張交通費無料で北海道内まで駆けつけてくれる
• 顧客満足度が96％以上と高評価

いくつかの必要書類がそろっていれば、電話1本でファクタリングを依頼できます。拠点は東京・大阪の2ヶ所ですが、北海道内にも無料で出張対応を行っており、利便性が高いことがJPSの魅力です。

リピート率が94.7％、顧客満足度も96％と高く、利用者から高い評価を受けていることもJPSの特徴です。入金遅延率も0％で、安心感を重視する方におすすめできます。

北海道で失敗しないファクタリング会社の選び方

北海道には、多くのファクタリング会社があります。しかし、各社の特徴や強みはそれぞれ異なります。そのため、自社のニーズに合ったファクタリング会社を選ばなければなりません。

ここでは、その際に着目すべきポイントを4つご紹介します。

＜北海道で失敗しないファクタリング会社の選び方＞

• 手数料が安いか
• オンライン対応が可能か
• 対応がスピーディーか
• 償還請求権なしの契約が可能か

それぞれを具体的に見ていきましょう。

手数料が安いか

手数料は、ファクタリングで発生する唯一のコストです。手数料が安いほど手取り額が増え、反対に手数料が高いほど手取りが減ります。

北海道に対応するファクタリング会社が徴収する平均的な手数料は、二社間で10～20％が相場です。相場を上回る手数料がかかる会社の利用は避けましょう。

オンライン対応が可能か

旭川、函館、帯広などで活動する事業者の場合、札幌や他県にあるファクタリング会社のオフィスに出向くのは大変な手間です。そのため、オンライン対応が可能なファクタリング会社を利用しましょう。

完全オンライン型のファクタリング会社なら、申し込みから必要書類の提出、そして入金までのすべてがオンラインで完結します。交通費などの無駄なコストを抑えられるほか、手続きの手間もかからず、スムーズな資金調達が可能です。

対応がスピーディーか

最短即日の入金に対応する、スピーディーなファクタリング会社を選びましょう。2時間以内に入金できる会社を利用すれば、時間に余裕を持って資金を調達できます。

最速で取引を終えるコツは、必要書類を事前に準備することです。また、売掛先の信用度が高いほど審査が早く、審査通過率も高いため、可能な限り大手企業の売掛債権や請求書をファクタリングしましょう。

償還請求権なしの契約が可能か

償還請求権とは、売掛先が売掛金を支払わなかった場合に、ファクタリング会社が利用者へ「先に払った金を返せ」と請求できる権利です。この権利がつくリコース型の場合、売掛先の倒産などで未回収になると、利用企業が代わりに支払う義務が生じます。

優良業者は基本的に「償還請求権なし」のノンリコース契約を採用しており、売掛先の貸倒リスクを業者側が負担しています。トラブルを避けるために、償還請求権がつく契約を提示する業者は避け、必ずノンリコースを提示する業者を利用しましょう。

北海道でおすすめのファクタリングとは

＜ファクタリングの種類＞

• 二社間ファクタリング
• 三社間ファクタリング

それぞれの特徴や仕組み、利用手順をご紹介します。

二社間ファクタリング

二社間ファクタリングは、利用者と業者側だけが取引に参加する方式です。

＜二社間ファクタリングの流れ＞

1. 利用者が業者にファクタリングを申し込む
2. 審査結果を待ち、現金を受け取る
3. 売掛先から振り込まれた売掛金をファクタリング会社に支払う

二社間の場合、取引先にファクタリングを通知する義務がありません。手続きを簡略化して入金までのスピードを最速化できること、取引先との関係性を維持できることがメリットです。

ただし、業者に支払う手数料は、三社間よりも高くなりがちです。取引に売掛先が関与しないため、貸倒リスクが上がり、業者は高い手数料を徴収してリスクヘッジしています。

三社間ファクタリング

三社間とは、利用者と業者に加えて、売掛先も取引に参加する方式です。

＜三社間ファクタリングの流れ＞

1. 取引先の同意を得たうえでファクタリング会社に連絡する
2. 利用者に現金が振り込まれる
3. 取引先がファクタリング会社に売掛金を支払う

先述した二社間と比較して業者側のリスクが下がるため、手数料が割安に設定される点がメリットです。また、業者への弁済は売掛先が行うため、利用者の手間を省けます。

一方で、取引先の承諾が必須となる点はデメリットです。取引先から「資金繰りが悪化していて、倒産のリスクがある」と判断された場合、取引中止に追い込まれる可能性を否定できません。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットとして挙げられるのは、主に次の2点です。

＜ファクタリングのメリット＞

• スピーディーで手間がかからない
• 補助金・助成金は手間とコストがかかる

それぞれを具体的に見ていきましょう。

スピーディーで手間がかからない

融資と比較して、素早く現金を手元に用意できることが、ファクタリングのメリットです。

北海道は広大で、札幌や函館などの都市部以外では、金融機関への融資相談自体が負担になるケースが少なくありません。酪農・水産業・農業に従事する事業者は、早朝から夜遅くまで働き、乳製品や水産加工工場を稼働させているため、相談に行く時間すら確保しにくいのが実情です。

融資を申し込んでも、事業計画書や返済計画の提出を求められ、書類作成だけで1ヶ月以上かかることも珍しくありません。審査に通ったとしても、希望額より少額しか借りられなかったり、金利が高めに設定されたりするリスクもあります。融資が実行された後も、毎月の元利金返済が重くのしかかるでしょう。

さらに、融資は設備投資に有効ですが、手続きの煩雑さと返済リスクが大きなデメリットです。これに対し、ファクタリングは売掛金を即現金化でき、審査の手間・時間が少なく、返済義務が発生しません。ファクタリング可能な債権があれば、キャッシュフローを素早く改善でき、経営の安定化に直結させられます。

補助金・助成金は手間とコストがかかる

補助金や助成金は、コロナ禍や大規模災害時の緊急支援のように、簡易手続きで早期交付されるケースもあります。しかし、IT・DX推進、省エネ対策、人材採用・育成、賃上げ、子育て支援などの一般的なものは条件が複雑です。

申請には募集期間が設けられ、予算上限に達すると早期締切となり、タイミングを逃せば翌年度まで待つしかありません。事業計画書の作成も必須で、補助事業に沿った取り組みが求められます。全体のプロセスは長く、手間・コストが膨大になりがちです。そのため、即時現金が必要な資金繰り逼迫時には、不向きといえます。

一方、ファクタリングは売掛債権があれば、最短即日〜数時間で現金化が可能です。審査は売掛先の信用力中心であり、書類も最小限で済みます。手数料はかかりますが、返済義務はなく、ノンリコース（償還請求権なし）が基本のため、貸倒リスクを業者に移せる点もメリットです

北海道でファクタリングを活用しやすい業種

ファクタリングを活用しやすい業種としては、次の5つが挙げられます。

＜北海道でファクタリングを活用しやすい業種＞

• 第一次産業や加工業
• サービス業
• 建設系
• 運送系
• 医療系や介護系

それぞれを具体的に見ていきましょう。

第一次産業や加工業

以下のような第一次産業や加工業には、ファクタリングが適しています。

＜ファクタリングに適している第一次産業や加工業＞

• 搾乳した牛乳を加工業者に納品している
• 卸売業者に牛肉や豚肉を納めている
• チーズやヨーグルトなどの加工食品や北海道銘菓などを、大手小売店などに継続的に納品している
• ホテルや土産物店、物産店などに継続的に販売している

サービス業

以下のようなサービス業には、ファクタリングが適しています。

＜ファクタリングが適しているサービス業＞

• ホテルの清掃サービスを請け負っている
• ホテルで使用する寝具のクリーニングを請け負っている
• 人気の観光施設の清掃やフードサービスを請け負っている

建設系

北海道では、店舗やホテル、観光施設などが多く、インバウンド需要も高いことから、新たな施設も続々と誕生しています。新築工事をはじめ、店舗の改装やリニューアル工事などの請負をした場合の工事代金債権をファクタリングすることも可能です。

工事代金は完了後に支払われますが、工事中も資材費や車両費、人件費などの支出が継続的に発生します。

出費がかさむ一方で、工事代金の受け取りまでタイムラグがあるため、早期に現金を手に入れたい場合にはファクタリングがおすすめです。

運送系

北海道は広く、トラック輸送などのニーズも高いです。2024年問題の影響をはじめ、北海道は少子高齢化や人口減少が激しい地域も多く、ドライバー不足や人件費の高騰に悩まされる運送会社も増えています。

急騰する人件費や高騰するガソリン代を賄うためにも、継続的に取引している取引先への運送費の売掛債権をファクタリングするのがおすすめです。

医療系や介護系

以下のような医療系や介護系には、ファクタリングが適しています。

＜ファクタリングが適している医療系や介護系＞

• 病院やクリニック、老人ホームやデイサービス施設
• 訪問介護などの介護事業所
• 調剤薬局などの報酬債権

まとめ

北海道で融資が難しい場合や補助金が受けられないときは、売掛債権があればファクタリングがおすすめです。必要なタイミングで早期の現金化が可能であり、返済や利払いの必要がありません。

QuQuMoは、北海道の法人・個人事業主の方が持つ請求書を、最短2時間で現金化するサービスです。取引先との関係性を維持できる二社間ファクタリングでありながら、手数料は1％～と業界トップクラスの低さに抑えています。資金繰りにお困りの方や貸倒リスクをなくしたい方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。

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