名古屋で今すぐ資金調達したい場合や資金繰りが悪化して金融機関の融資の審査に通りそうにないといった不安がある場合、ファクタリングがおすすめです。
キャッシュフローの改善のために現金をすぐに得たい場合に、支払期日未到来の債権を持っているならファクタリングを検討してみましょう。
この記事では、名古屋でファクタリングがおすすめの理由や金融機関による融資と比べたメリット、活用の方法などをご紹介していきます。

■名古屋でおすすめのファクタリングとは

ファクタリングとは、支払期日が未到来の売掛債権などをファクタリング業者に買い取ってもらうことで、支払期日が到来する前に現金化できる方法です。
ファクタリング業者は、審査を行ったうえで、手数料を控除して現金を払ってくれます。
たとえば、1ヶ月先に500万円を受け取れる売掛債権があったとしましょう。
この債権を買い取ってほしいとファクタリング事業者に依頼すると、ファクタリング事業者は依頼者と売掛先の審査を行います。
依頼者の経営状態や信用力のチェックや売掛先の経営状態などを確認し、支払期日が到来した際に資金の回収ができるかを判断して、手数料率を決めます。
審査の結果、手数料が80万円になったとすれば、80万円が控除されたうえで、420万円が振り込まれるというものです。
もちろん、手数料率はファクタリング事業者や審査結果によって異なります。
この事例の場合、支払期日まで待てば500万円が受け取れますが、1ヶ月前倒しで420万円の現金が手に入るのが、状況によってはメリットが大きいです。
もし、銀行融資として420万円を受けた場合、それを数年かけて420万円に利息をプラスした金額を返さなくてはなりません。
これに対してファクタリングの場合は、返済の必要はありません。
支払期日が到来して、売掛先から500万円が支払われたら、それをファクタリング事業者に払えばいいだけです。
利息の支払いも不要で、先に得た420万円は自由に使えて、自らの負担で返済をする必要がないのがメリットでしょう。
名古屋で事業を営んでおり、融資を受けられる経営状態にない時をはじめ、借金をしたくない企業やこれ以上借金を増やしたくない企業にもおすすめです。
設備投資をしたい、人手不足の解消のために賃上げを実現したいなど、すぐに現金を得たい企業にもおすすめの方法です。

■名古屋でファクタリングを活用できるケース

では、どのような債権を買い取ってもらうことができるのでしょうか。
名古屋でファクタリングを活用できるケースについて見ていきましょう。
買取ができる債権はファクタリング業者によっても差がありますが、主なケースをご紹介します。

・製造業や物販業など

製造した製品や販売した商品を掛けで納品しているなどの場合、売掛債権を買い取ってもらえます。
単発で販売したケースより、継続的に取引をしていている取引先のほうが審査がしやすいのでスムーズです。
これまで支払いの遅延がなく、確実に支払いをしてくれていた取引先の売掛債権なら、審査も通りやすく、スピーディーな資金調達を実現できる可能性が高いです。

・サービス業など

商品を納品するケースだけでなく、サービスを提供する代金の売掛債権なども対象にできます。
たとえば、毎日店舗の清掃を行っていて、毎月の清掃代金をまとめて請求して、翌月末払いになっている債権などです。
もちろん、継続的な取引でなくても、代金が高額になるため、支払期日を3ヶ月先に約束したといった債権でもかまいません。
取引先が支払能力の高い大手企業などであれば、審査も通りやすくスムーズにファクタリングができます。

・建設業やリフォーム業など

建設工事やリフォーム工事の代金は高額になるケースが多く、支払いは工事の完成後でないと請求ができず、タイムラグができてしまいます。
そのため、請負代金債権をファクタリングしてもらうのもおすすめです。
ただし、顧客が一般個人の場合は住宅ローンを利用するか、そもそも個人宛ての債権は買い取ってもらうのは難しいため、顧客が法人のケースにしましょう。
法人や店舗の改装工事をした代金をはじめ、下請業者から元請会社に対する報酬債権なども買い取ってもらえるケースがあります。

・医療機関や介護事業所、調剤薬局など

病院や歯科など各種クリニック、老人ホームやデイサービス、訪問介護などの介護事業所や調剤薬局などにおいては、毎月のレセプトをまとめて審査支払機関に請求を行っています。
審査を経て実際に支払いを受けるのは、1ヶ月から2ヶ月先になるため、診療報酬債権や介護報酬債権・調剤報酬債権をファクタリングすれば、早期にまとまった資金を手に入れることができます。
病院やクリニックでは高額の医療機器を導入する場合や購入が難しくリース料を払ってリースをするケースも多く、設備投資のための資金を手に入れたい時などにおすすめです。
名古屋でも高齢化が進んでいて、介護事業所では規模の拡大や新たな施設の増強、介護職員の増強などをしたいニーズが多いです。
設備投資をはじめ、人手不足の解消や定着率を高めるために賃上げするなど、人件費を増やしたいニーズもあるのではないでしょうか。
特に人件費の支払いは現金が必要なので、ファクタリングによる介護報酬債権の早期現金化が役立ちます。
調剤薬局では、大手チェーンを中心にシステム化が進み、患者にとっては自宅から処方箋をオンラインで送信して待たずに薬を取りに行けることや配達してもらうなど、より便利になっています。
名古屋では調剤薬局の競争も激しいので、ほかの薬局に後れを取らないよう、最新のシステムを導入することや人手不足で薬剤師の確保も難しい中で、業務効率化ができる設備投資などをしたいニーズがあるのではないでしょうか。
調剤報酬債権のファクタリングにより、キャッシュフローを改善し、競争力強化するのもおすすめです。

■金融機関による融資よりメリットが多い

名古屋には大手都市銀行をはじめ、地方銀行や第二地銀、地域に根差した信用金庫や信用組合なども豊富なうえ、法人にも利用されている消費者金融などの貸金業者もさまざま揃っています。
企業でも個人事業主でも、事業の資金調達手段として最初に思い浮かぶのは融資かもしれません。
ですが、ファクタリングは金融機関による融資よりメリットとなる点も多いです。
どのような点で有利なのか見ていきましょう。

・スピーディーな資金調達

銀行や信用金庫などに融資を申し込む場合、審査を経て融資が実行されるまでに数週間から1ヶ月ほどの時間がかかることがほとんどです。
融資金額や経営状態などによっては、事業計画書や資金計画書の策定と提出が求められることやプレゼンなどを求められることもあり、企業としては融資を受けるまでの準備期間も必要になります。
お金が足りないから今すぐ融資してというのは難しいです。
消費者金融は融資の実行スピードは速いですが、金利が高めで借りた後の返済に苦慮するケースも少なくありません。
ファクタリングの場合、ファクタリング事業者にもよりますが、最短即日で現金が振り込まれるケースもあり、利息も発生せず、返済の必要もないのがメリットです。

・経営状態にかかわらず審査に通りやすい

融資を受けるには審査に通らなくてはなりません。
金融機関では不良債権化は避けたいため、審査は厳しく、事業計画書の提出など用意すべきものも多いです。
都市銀行などの大手は、中小企業や零細企業にはハードルが高く、貸し渋りなども行われています。
地域に密着した信用金庫や信用組合の融資を受けたい場合には、まずは会員にならなくてはならず、親身に相談に乗ってくれるとしても時間がかかるのがネックです。
取引先への支払資金がない、銀行融資の返済資金が足りないといった資金繰りの悪化で困っているような状態では、審査に通ることはほぼ期待できません。
一方、ファクタリングの場合、資金繰りが悪化していたとしても審査に通る可能性があります。
なぜなら、買取を依頼する企業の担保のような役割として、売掛先の信用力に期待できるからです。
特にファクタリングの方式により、ファクタリング事業者が支払期日に直接、売掛先から代金を回収できるケースで、売掛先の支払能力が高い場合は審査にすぐに通る可能性があります。
売掛先が大手企業であるケースやこれまで代金の支払遅延を起こしたことがない優良企業であるケースをはじめ、診療報酬債権・介護報酬債権・調剤報酬債権の審査支払機関の場合は不払いリスクが低いので、審査に通りやすいです。
代金の回収がしやすいほど手数料も下がる傾向にあるため、利用者にとっても、より多くの資金を早期に得やすいのがメリットです。

・返済する必要がない

金融機関や消費者金融から借りた場合は、毎月利息をプラスして元利金を返済しなくてはなりません。
ファクタリングはあらかじめ手数料を控除されますが、その分利息を払う必要もなく、返済の必要もありません。
ファクタリング事業者から受け取った現金は、返済を気にすることなく自由に使うことができるのがメリットです。

■補助金や助成金を得るより簡単で迅速

名古屋で事業を営んでいると、返済の必要がない国や自治体の補助金や助成金を得られないかと、いろいろと検討している企業もあるかもしれません。
もちろん、受けられる補助金や助成金は有効活用するのがおすすめです。
もっとも、補助金や助成金は早期に資金調達をしたい場合の手段にはできません。
補助金や助成金の目的に合った使い方をしなくてはならず、自由に使えるお金にはなりません。
しかも、申請できる期限が設けられていて、タイミングを逃すと申請もできません。
申請できても、そのための書類の整備や事業計画書の作成など、手間と時間がかかります。
さらに審査が行われ、審査結果が出るまでにも1ヶ月から2ヶ月の時間がかかります。
審査通知が来てから、改めて交付申請を行って、その1ヶ月後などに入金されるなど、実際に資金を得るまでに多くの時間がかかるので注意しなくてはなりません。
また、補助事業や助成事業を実行し、求められる目標を達成した場合や一定の成果を出したうえで完了報告をしないと交付が受けられないケースも多いです。
成果が出せないと得られない補助金や助成金の場合や、申請から半年や1年以上しないと資金が得られなくなります。
つまり、補助事業や助成事業は自らの資金で行い、その成果が出た後で、投資した資金の一部が補助金や助成金として補填される形です。
自由な使途に使えるお金をスピーディーに得たいなら、やはりファクタリングがおすすめです。

■売掛先に知られたくないなら二者間ファクタリング

ファクタリングの方法の一つとして、売掛先に通知せずにファクタリング事業者と利用者だけで債権譲渡を行う二者間ファクタリングが挙げられます。
売掛先への通知手続きなどを行う必要がないので、よりスピーディーに資金化できるのがメリットです。
取引先が債権譲渡を嫌がる可能性がある場合や資金繰りが悪化していることを取引先に知られたくない場合などには、二者間ファクタリングのほうがスムーズです。
二者間ファクタリングでは、支払期日が来たら利用者が売掛先から代金を受け取り、受け取った代金をファクタリング事業者に送金します。

■手数料が安くなるメリットもある三者間ファクタリング

売掛先に知られてもいい場合や診療報酬債権・介護報酬債権・調剤報酬債権の場合には、相手方に通知を行う三者間ファクタリングが行われます。
三者間ファクタリングの場合、支払期日が来たら、ファクタリング事業者が取引先から直接代金を回収します。
直接資金回収ができるので、利用者の資金繰りが悪化していても審査に通りやすく、取引先が優良企業である場合や審査支払機関の場合には手数料も安くなる可能性があるのがメリットです。

■まとめ

名古屋でスピーディーに資金調達をしたい場合やすぐにキャッシュフローを改善したい場合には、ファクタリングがおすすめです。
金融機関から融資を得ることや補助金や助成金の交付を受けるより、審査に通りやすく、スピーディーに資金調達ができます。
名古屋で資金繰りが悪化している場合をはじめ、早期に現金をまとめて得たい場合など、ファクタリングを有効活用しましょう。